不過,一直以來,城商行在引入投資者優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)上面臨諸多難題�，F(xiàn)在,這個問題也在發(fā)生變化�！斑@兩年總體水平上升以后,為了優(yōu)化企業(yè)資本治理結(jié)構(gòu),我們引進企業(yè)包括北京城建(600266,股吧)投資、浙江龍盛(600352,股吧)集團等跨區(qū)域企業(yè)。通過優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以及治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,不但我們的決策質(zhì)量在提高,也能發(fā)揮股東的資源優(yōu)勢�！�

國資委:央企高稅負未轉(zhuǎn)嫁消費者匯金“欠”中投2665億未決農(nóng)商行被騙貸7億 8干部受賄千萬稻米小麥差價創(chuàng)兩年之最國美決戰(zhàn)于9月28日 將定陳曉去留 [微博]任志強緣何與潘石屹唱反調(diào)

　　80%是小客戶

　　在錦州銀行2009年的年報顯示,其去年凈利潤率增長達48.96%。而在同類型的城商行上市銀行中,南京銀行與寧波銀行的增長較去年增長只有6.02%和9.44%。

　　錦州銀行去年凈利潤的增長來源于“三小”（小企業(yè)、小門店、小攤床）的定位清晰和資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定及中間業(yè)務收入（商業(yè)銀行的中間業(yè)務主要包括:支付結(jié)算、代理、擔保及承諾、交易類等也去）的增加。

　　一直以來,城商行業(yè)務和客戶集中的特點,在為其帶來高回報的同時,也給城商行的跨區(qū)域發(fā)展帶來限制。上市的城商行可以通過融資來完成區(qū)域上的擴張,但是沒上市的城商行由于傳統(tǒng)存貸款業(yè)務為主要收入來源,中間業(yè)務、非利息收入占比較低,成了限制城商行發(fā)展的原因。因此,也促使城商行加快業(yè)務構(gòu)成的轉(zhuǎn)型。

　　“中間業(yè)務的收入在國外銀行的利潤構(gòu)成中大概在30%左右,而國內(nèi)最好的銀行也只有10%�！睆垈フJ為,一個合理的城商行的業(yè)務結(jié)構(gòu)應該是信貸資產(chǎn)與其他業(yè)務利潤共存。這樣的調(diào)整不但降低了信貸資產(chǎn)的風險,并且優(yōu)化了利潤構(gòu)成。

　　“二三線城市銀行的中間業(yè)務收入和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整還相對緩慢。目前中間業(yè)務的收入我們還只占到1%—2%,市場這塊每年會保持45%左右的增速,我們也會每年保持在30%的增長。”張偉說。

　　這還是一個沒有被市場化完全的市場。雖然張偉認為競爭已經(jīng)足夠激烈,但銀行根據(jù)自己需要去制定符合市場的各種機制的能力還是短板一塊。

　　“但在這樣的市場環(huán)境下,大銀行有大市場,小銀行則有小市場,我們的定位不是和國有銀行競爭�！睆垈ソo錦州銀行制定的戰(zhàn)略就是把生存發(fā)展的空間,對準了社區(qū)的居民服務、小企業(yè)服務等“小市場”上。并通過調(diào)查,掌握“三小”數(shù)量及需求,專門成立信貸部,健全體系,做出差異化。

　　“我們銀行的客戶有80%是小客戶。這種定位也是銀行政策性與自主性結(jié)合的體現(xiàn)�！�

　　學會和政府溝通

　　在2009年經(jīng)濟刺激政策之下全國9.59萬億元的新增貸款中,投向地方融資平臺的貸款占比為40%。這也意味著,金融機構(gòu)的貸款中,大約有3.8萬億元流到了地方政府的融資平臺。

　　而地方融資平臺可能形成的風險,又將對與之密切的城商行構(gòu)成巨大的影響。對于大量信貸流入地方政府融資平臺,同時卻并沒有足夠的項目去支撐的現(xiàn)象,張偉表示“銀行不管做什么,最先考慮的是風險�！�

　　2009年,錦州銀行的貸款余額為311.6億元,其中有2%—3%為地方城建項目的貸款,但是目前并沒有出現(xiàn)政府性質(zhì)的誠信危機,過去的壞賬是由于一些經(jīng)濟結(jié)構(gòu),體制上變化帶來的風險。

　　“由于過去的經(jīng)濟危機,地方政府對經(jīng)濟有拉動需要。城商行除了要市場化還有其政策性的功能,即通過放貸來促進地方經(jīng)濟發(fā)展。但是,所有的項目都必須在風險可控下完成。而對于一些地方項目貸款被挪用,以及地方政府通過地方融資平臺向銀行借貸導致償債主體不明確的現(xiàn)象�！睆垈フf,最好的解決方式是銀行學會與政府“溝通”。

　　“很多項目由政府說出來都是我和企業(yè)直接簽合同做的。這樣繞開了政府,也繞開了償債主體不明確的問題�！睆垈ミ@些年的體會是,“和國有企業(yè)打交道政治風險小,經(jīng)濟風險大,和民營企業(yè)打交道有政治的風險但是經(jīng)濟風險小,所以,不改制的國有企業(yè)一般情況不行�！�

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