不過(guò),一直以來(lái),城商行在引入投資者優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)上面臨諸多難題。現(xiàn)在,這個(gè)問(wèn)題也在發(fā)生變化。“這兩年總體水平上升以后,為了優(yōu)化企業(yè)資本治理結(jié)構(gòu),我們引進(jìn)企業(yè)包括北京城建(600266,股吧)投資、浙江龍盛(600352,股吧)集團(tuán)等跨區(qū)域企業(yè)。通過(guò)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)以及治理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,不但我們的決策質(zhì)量在提高,也能發(fā)揮股東的資源優(yōu)勢(shì)�！�

國(guó)資委:央企高稅負(fù)未轉(zhuǎn)嫁消費(fèi)者匯金“欠”中投2665億未決農(nóng)商行被騙貸7億 8干部受賄千萬(wàn)稻米小麥差價(jià)創(chuàng)兩年之最國(guó)美決戰(zhàn)于9月28日 將定陳曉去留 [微博]任志強(qiáng)緣何與潘石屹唱反調(diào)

　　80%是小客戶

　　在錦州銀行2009年的年報(bào)顯示,其去年凈利潤(rùn)率增長(zhǎng)達(dá)48.96%。而在同類型的城商行上市銀行中,南京銀行與寧波銀行的增長(zhǎng)較去年增長(zhǎng)只有6.02%和9.44%。

　　錦州銀行去年凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)來(lái)源于“三小”（小企業(yè)、小門(mén)店、小攤床）的定位清晰和資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定及中間業(yè)務(wù)收入（商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括:支付結(jié)算、代理、擔(dān)保及承諾、交易類等也去）的增加。

　　一直以來(lái),城商行業(yè)務(wù)和客戶集中的特點(diǎn),在為其帶來(lái)高回報(bào)的同時(shí),也給城商行的跨區(qū)域發(fā)展帶來(lái)限制。上市的城商行可以通過(guò)融資來(lái)完成區(qū)域上的擴(kuò)張,但是沒(méi)上市的城商行由于傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)為主要收入來(lái)源,中間業(yè)務(wù)、非利息收入占比較低,成了限制城商行發(fā)展的原因。因此,也促使城商行加快業(yè)務(wù)構(gòu)成的轉(zhuǎn)型。

　　“中間業(yè)務(wù)的收入在國(guó)外銀行的利潤(rùn)構(gòu)成中大概在30%左右,而國(guó)內(nèi)最好的銀行也只有10%�！睆垈フJ(rèn)為,一個(gè)合理的城商行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)應(yīng)該是信貸資產(chǎn)與其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)共存。這樣的調(diào)整不但降低了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),并且優(yōu)化了利潤(rùn)構(gòu)成。

　　“二三線城市銀行的中間業(yè)務(wù)收入和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整還相對(duì)緩慢。目前中間業(yè)務(wù)的收入我們還只占到1%—2%,市場(chǎng)這塊每年會(huì)保持45%左右的增速,我們也會(huì)每年保持在30%的增長(zhǎng)�！睆垈フf(shuō)。

　　這還是一個(gè)沒(méi)有被市場(chǎng)化完全的市場(chǎng)。雖然張偉認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)足夠激烈,但銀行根據(jù)自己需要去制定符合市場(chǎng)的各種機(jī)制的能力還是短板一塊。

　　“但在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下,大銀行有大市場(chǎng),小銀行則有小市場(chǎng),我們的定位不是和國(guó)有銀行競(jìng)爭(zhēng)�！睆垈ソo錦州銀行制定的戰(zhàn)略就是把生存發(fā)展的空間,對(duì)準(zhǔn)了社區(qū)的居民服務(wù)、小企業(yè)服務(wù)等“小市場(chǎng)”上。并通過(guò)調(diào)查,掌握“三小”數(shù)量及需求,專門(mén)成立信貸部,健全體系,做出差異化。

　　“我們銀行的客戶有80%是小客戶。這種定位也是銀行政策性與自主性結(jié)合的體現(xiàn)�！�

　　學(xué)會(huì)和政府溝通

　　在2009年經(jīng)濟(jì)刺激政策之下全國(guó)9.59萬(wàn)億元的新增貸款中,投向地方融資平臺(tái)的貸款占比為40%。這也意味著,金融機(jī)構(gòu)的貸款中,大約有3.8萬(wàn)億元流到了地方政府的融資平臺(tái)。

　　而地方融資平臺(tái)可能形成的風(fēng)險(xiǎn),又將對(duì)與之密切的城商行構(gòu)成巨大的影響。對(duì)于大量信貸流入地方政府融資平臺(tái),同時(shí)卻并沒(méi)有足夠的項(xiàng)目去支撐的現(xiàn)象,張偉表示“銀行不管做什么,最先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)。”

　　2009年,錦州銀行的貸款余額為311.6億元,其中有2%—3%為地方城建項(xiàng)目的貸款,但是目前并沒(méi)有出現(xiàn)政府性質(zhì)的誠(chéng)信危機(jī),過(guò)去的壞賬是由于一些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),體制上變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　“由于過(guò)去的經(jīng)濟(jì)危機(jī),地方政府對(duì)經(jīng)濟(jì)有拉動(dòng)需要。城商行除了要市場(chǎng)化還有其政策性的功能,即通過(guò)放貸來(lái)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是,所有的項(xiàng)目都必須在風(fēng)險(xiǎn)可控下完成。而對(duì)于一些地方項(xiàng)目貸款被挪用,以及地方政府通過(guò)地方融資平臺(tái)向銀行借貸導(dǎo)致償債主體不明確的現(xiàn)象�！睆垈フf(shuō),最好的解決方式是銀行學(xué)會(huì)與政府“溝通”。

　　“很多項(xiàng)目由政府說(shuō)出來(lái)都是我和企業(yè)直接簽合同做的。這樣繞開(kāi)了政府,也繞開(kāi)了償債主體不明確的問(wèn)題�！睆垈ミ@些年的體會(huì)是,“和國(guó)有企業(yè)打交道政治風(fēng)險(xiǎn)小,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)大,和民營(yíng)企業(yè)打交道有政治的風(fēng)險(xiǎn)但是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)小,所以,不改制的國(guó)有企業(yè)一般情況不行�！�

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