銀監(jiān)會(huì)上報(bào)的資本充足率、撥備率、杠桿率、流動(dòng)性四大監(jiān)管新工具已于近日獲國(guó)務(wù)院批復(fù)，具體指引已進(jìn)入最后一輪意見(jiàn)征詢階段。財(cái)新網(wǎng)援引知情人士的話稱，預(yù)計(jì)杠桿率、流動(dòng)性指引將先期發(fā)布;撥備率仍需和財(cái)政部做最后協(xié)商，過(guò)渡期為大行兩年達(dá)標(biāo)，中小行5年達(dá)標(biāo)。

　　銀監(jiān)會(huì)昨天就此回應(yīng)稱，正在就商業(yè)銀行實(shí)施新審慎監(jiān)管框架起草指導(dǎo)性文件，在正式發(fā)布前，將召開(kāi)新聞通氣會(huì)向媒體說(shuō)明詳細(xì)情況。

　　在巴塞爾協(xié)議Ⅲ成為全球銀行業(yè)監(jiān)管的標(biāo)桿后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出了包括資本充足率、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性在內(nèi)的四大監(jiān)管工具，構(gòu)成了未來(lái)一段時(shí)期中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的新框架。

　　具體到四個(gè)監(jiān)管新工具，第一，在資本充足率方面，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率，從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，資本充足率保持8%不變。此外，銀行在正常年份還需要持有相應(yīng)的比例為2.5%的留存資本緩沖。對(duì)于系統(tǒng)重要性銀行，除了上述底線要求，監(jiān)管部門還另行設(shè)置了1%的附加資本要求。第二，在撥備覆蓋率的基礎(chǔ)上，引入動(dòng)態(tài)撥備率指標(biāo)控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，初步的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)定為2.5%。第三，引入杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，按照監(jiān)管規(guī)劃，“十二五”期間，我國(guó)銀行業(yè)杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)確定為不低于4%。第四，在現(xiàn)有流動(dòng)性比率監(jiān)管基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率指標(biāo)。

　　-解讀

　　撥備率將影響銀行利潤(rùn)

　　交行金融研究中心研究員許文兵指出，四項(xiàng)監(jiān)管新工具中，流動(dòng)性和資本充足率是在原有的指標(biāo)上提高標(biāo)準(zhǔn)，撥備率和杠桿率對(duì)銀行影響較大。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也表示，不同于撥備覆蓋率是與不良貸款的數(shù)量相關(guān)，撥備率是與貸款總量相關(guān)的，每年的成本可能相對(duì)固定，且會(huì)對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生一定的影響。

　　杠桿率長(zhǎng)遠(yuǎn)看會(huì)更有效

　　針對(duì)杠桿率這一指標(biāo)，郭田勇認(rèn)為，目前，杠桿率在西方監(jiān)管體系中更有效，因?yàn)槲鞣绞袌?chǎng)金融衍生品業(yè)務(wù)比例大，杠桿率會(huì)相對(duì)較高。我國(guó)銀行業(yè)目前主要以信貸為基礎(chǔ)，用杠桿率監(jiān)管不如資本充足率有效，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，杠桿率將成為金融監(jiān)管體系的有力補(bǔ)充。(記者高晨) (來(lái)源：京華時(shí)報(bào))