騙術(shù)三

　　以逸待勞——惡意透支

　　殺傷力:★★★★

　　2009年下半年,朱先生分辨向民生銀行(600016,股吧)、上海銀行、深圳發(fā)展銀行、中國(guó)銀行(601988,股吧)、北京銀行(601169,股吧)申領(lǐng)了五張信用卡,先后透支信用卡本金共計(jì)國(guó)民幣15萬(wàn)元,后因經(jīng)營(yíng)失利,無(wú)力償還透支的信用卡,經(jīng)發(fā)卡行多次催款仍不歸還,直至案發(fā)。2010年3月被檢察機(jī)關(guān)指控被告人朱某的行動(dòng)構(gòu)成信用卡欺騙罪。

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　　專家點(diǎn)評(píng):

　　信用卡惡意透支現(xiàn)象,源于各大銀行之間在信用卡方面的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,完善的法律法規(guī)是打擊惡意透支的最好利器。交通銀行(601328,股吧)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)客觀地來(lái)評(píng)估申請(qǐng)人的信用程度,在發(fā)卡的源頭上面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把持。

　　2009年12月,最高國(guó)民法院、最高國(guó)民檢察院頒布了《關(guān)于妨礙信用卡管理刑事案件具體利用法律若干問題的說(shuō)明》,規(guī)定了相干信用卡犯法的量刑標(biāo)準(zhǔn),“惡意透支”將被追究刑事義務(wù),最高刑事處分可判無(wú)期。

　　騙術(shù)四

　　反客為主——克隆偽卡

　　殺傷力:★★★

　　2009年3月,黑龍江省五常市警方破獲一起“克隆”銀行卡偷盜資金案件,抓獲犯法嫌疑人5名。2009年2月,五常一家銀行下屬的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相繼產(chǎn)生銀行卡“克隆”偷盜案件。犯法嫌疑人選擇銀行工作人員下班時(shí)段及休息日作案,制作假面板籠罩在ATM機(jī)插卡處,在ATM機(jī)燈罩處安裝攝像設(shè)備,利用隱藏在假面板內(nèi)的內(nèi)置讀卡器竊取持卡人的信息材料,隨后制作偽卡盜取客戶資金。經(jīng)調(diào)查,共有7張銀行卡被復(fù)制。

　　專家點(diǎn)評(píng):

　　信用卡中“李逵”變“李鬼”的事情并不常見,但是并非不存在,湯雪梅提示持卡人,盡量不要讓信用卡離開自己的視線,花費(fèi)時(shí)自己到前臺(tái)刷卡結(jié)賬;在自助設(shè)備操作之前,留心設(shè)備是否異常,是否有攝像頭讀卡器等可疑附加物;在自助設(shè)備上操作完畢后,切勿將流水單隨手丟棄。

　　騙術(shù)五

　　聲東擊西——電話、短信騙密碼

　　殺傷力:★★★

　　近日,唐先生接到一個(gè)自稱交行工作人員打來(lái)的電話,電話內(nèi)容大致如下,您的銀行卡在6月20日在新光天地花費(fèi)金額5000元,如有疑問,請(qǐng)致電某號(hào)碼咨詢,未曾有過(guò)花費(fèi)的唐先生按照其供給電話致電咨詢,電話另一頭的“工作人員”建議唐先生報(bào)警,并且非常好心腸供給了公安機(jī)關(guān)的“報(bào)警電話”,而“接警”的人則請(qǐng)求唐先生供給身份證號(hào)、銀行賬戶和密碼。

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　　專家點(diǎn)評(píng):

　　電話、短信騙取信用卡密碼的手段日漸翻新,從最開端的通知中獎(jiǎng)或運(yùn)動(dòng)信息,到后來(lái)的冒充銀行和公安機(jī)關(guān)通知持卡人,有的甚至將電話呼叫轉(zhuǎn)移到銀行的服務(wù)熱線上,其最終目標(biāo)無(wú)非只有一個(gè),即盼望對(duì)方說(shuō)出信用卡信息和密碼。

　　銀行專家指出,銀行工作人員是不需要控制持卡人密碼的,密碼是客戶的權(quán)利,即使客戶忘記,銀行也會(huì)通過(guò)讓客戶重新設(shè)置的方法來(lái)重設(shè)密碼。另外,凡打著銀行或者警方的旗幟打來(lái)電話的,對(duì)于持卡人來(lái)講,如果號(hào)碼不熟悉,不要流露任何個(gè)人信息,之后可以撥打110詢問。

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