記者本周末以理財(cái)新手的身份走訪了一些銀行，發(fā)現(xiàn)大部分銀行的理財(cái)銷售人員還是很客觀地根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、愛好做出分析，并推薦一些理財(cái)產(chǎn)品；也有一些銀行工作人員答非所問。但他們的共同點(diǎn)就是，在他們的推薦名單中，都有 “叫好不叫座”的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行力薦保險(xiǎn)產(chǎn)品
工行同濟(jì)大學(xué)支行的理財(cái)中心工作人員，在得知記者有計(jì)劃用5萬元現(xiàn)金開始理財(cái)計(jì)劃時(shí)，首先向記者推薦了編號(hào)為EH1023的一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，但具體這款產(chǎn)品的特性是什么，該工作人員并沒有解釋得很清楚。只是表示，“這是一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，周期為169天，能基本保本，不太會(huì)賠。 ”接著又向記者推薦起了基金，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，比如每年投入3000元的分期保險(xiǎn)產(chǎn)品，還給記者拿了一個(gè)產(chǎn)品宣傳單。記者在索要基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單時(shí)，該工作人員表示暫時(shí)沒有。
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記者又來到招行上海四平支行，在排隊(duì)等候期間，記者在理財(cái)服務(wù)區(qū)附近看到一個(gè)熒光宣傳板，上面對(duì)一款名為“陽光普照”的保險(xiǎn)產(chǎn)品描述很有吸引力：“存10萬，按10.7萬起息，保底收益在6.5%到8%。 ”記者發(fā)現(xiàn)，招行前臺(tái)的5疊產(chǎn)品宣傳單中，有3疊是有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，其中一疊是招行信用卡，一疊是有關(guān)招行網(wǎng)銀的介紹。就記者觀察，和前來辦卡、開通網(wǎng)銀的人相比，前來咨詢理財(cái)?shù)娜瞬]有很多。
記者表明來意后，理財(cái)服務(wù)區(qū)的工作人員首先問記者是做長(zhǎng)期投資還是短期投資，如果是長(zhǎng)期的話不妨分散投資，比如以5萬元的額度，不如拿出一些資金來做定投，再拿出一些資金來做固定投資，比如保險(xiǎn)；余下一些資金可以拿來做基金，基金的收益要比定投高，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也有一些。長(zhǎng)期做定投的話，一般是不會(huì)賠的。 ”
交行上海同濟(jì)支行的工作人員更是直言不諱：“銀行的理財(cái)產(chǎn)品，要么是高風(fēng)險(xiǎn)高收益，要么是保險(xiǎn)類的長(zhǎng)期性高收益產(chǎn)品�！背讼蛴浾咄扑]基金定投產(chǎn)品，并表示長(zhǎng)期做定投，風(fēng)險(xiǎn)不大。該工作人員還不忘向記者力推保險(xiǎn)產(chǎn)品。
記者又走訪了其它一些銀行，發(fā)現(xiàn)情況也都很類似。不排除一些讀者反映的狀況存在： “想知道的還是不清楚，倒是被灌輸了一些不太感興趣的產(chǎn)品介紹�！钡灿行┿y行能根據(jù)客戶自身的需求制定出一個(gè)還不錯(cuò)的理財(cái)計(jì)劃。當(dāng)然，眾銀行力推銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因再簡(jiǎn)單不過，理財(cái)產(chǎn)品銷售人員能從每單業(yè)務(wù)中得到不菲的提成。
理財(cái)產(chǎn)品法律地位未定
目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的境況不景氣，與理財(cái)產(chǎn)品銷售人員專業(yè)素質(zhì)欠缺有關(guān)，還是因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品這個(gè)金融工具本身對(duì)購買者而言缺乏說服力？
至于銀行理財(cái)產(chǎn)品自身存在的問題，某國有大行的金融市場(chǎng)部人士認(rèn)為,銀行理財(cái)產(chǎn)品在信息披露上確實(shí)不如基金等產(chǎn)品,比如像包含信貸類資產(chǎn)的組合管理產(chǎn)品,銀行可能不愿意暴露信貸資產(chǎn)的信息。銀行理財(cái)產(chǎn)品信息透明度不高的另外一個(gè)重要的原因是銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有獨(dú)立的法人資格。 “沒有獨(dú)立的賬戶,比如很多債券類產(chǎn)品投資的賬戶都是在銀行自身的賬戶下,從會(huì)計(jì)報(bào)表上看不出來區(qū)別;雖然銀行理財(cái)資金要獨(dú)立托管,但有些產(chǎn)品也沒有嚴(yán)格意義上地托管,這些都對(duì)理財(cái)資金的獨(dú)立運(yùn)作和信息披露帶來挑戰(zhàn)。 ”
“現(xiàn)在最大問題是銀行理財(cái)產(chǎn)品的法律地位不明確,投資渠道、發(fā)展方向也都沒有確定,很容易受到監(jiān)管層政策的影響,也容易成為銀行調(diào)整報(bào)表的一個(gè)工具。未來銀行理財(cái)發(fā)展方向還是綜合的資產(chǎn)管理,但理財(cái)產(chǎn)品法律地位不明確,操作上會(huì)有一些障礙�！币晃还煞葜沏y行財(cái)富管理中心人士亦表示。
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