濟(jì)寧銀行按照差異化、特色化發(fā)展提出的要求，經(jīng)過廣泛的市場調(diào)研和論證，提出了主動下移客戶群體重心，開辟小微客戶市場的全新發(fā)展思路。經(jīng)過精心運(yùn)作，濟(jì)寧銀行探索實(shí)踐的“小微信貸工廠”項(xiàng)目結(jié)出成果，這架“高能的放款機(jī)器”自10月初正式運(yùn)作，至目前已發(fā)放小微貸款90筆，金額1009.7萬元，此外還接到貸款申請301筆。

　　管理制度率先跟進(jìn)

　　為推動小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，濟(jì)寧銀行于6月份設(shè)立了小微企業(yè)貸款中心，專門負(fù)責(zé)對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行條線管理。微貸中心根據(jù)小微貸款工作特點(diǎn)和目標(biāo)要求，迅速著手建立相應(yīng)的管理制度，先后制定了《小微貸款業(yè)務(wù)流程》、《小微貸款業(yè)務(wù)工作質(zhì)量管理手冊》、《小微信貸員績效考核辦法》等一系列管理辦法，組建了小微貸審會，設(shè)置了信貸員崗、專職主管、兼職主管、后臺人員、外派技術(shù)人員等崗位，并將工作業(yè)績、工作質(zhì)量與各崗位員工績效明確掛鉤，嚴(yán)格信貸員、后臺及主管工作的規(guī)范性，為小微貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　信貸隊(duì)伍快速培育

　　自8月下旬開始，濟(jì)寧銀行通過濟(jì)寧日報、濟(jì)寧銀行網(wǎng)站、孔子人才網(wǎng)發(fā)布信息，面向社會公開招聘小微貸款人員。同時成立了以德國專家為主考官的評委會，通過筆試、小組面試和單獨(dú)面試等方法，選拔出首批17名小微貸款人員。9月中下旬，由德仕金融公司按照國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，以模擬現(xiàn)場等方式對貸款人員的知識、技能以及工作態(tài)度等勝任力特質(zhì)進(jìn)行了全面培訓(xùn)，一支具有先進(jìn)工作理念、熟練業(yè)務(wù)技能的小微貸款隊(duì)伍逐步走向崗位。小微企業(yè)貸款中心將通過獨(dú)立的培訓(xùn)體系不斷“孵化”信貸團(tuán)隊(duì)，以滾動發(fā)展的方式將小微貸款技術(shù)快速復(fù)制到部分支行網(wǎng)點(diǎn)，力促小微貸款業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。目前，第二批30人的小微信貸團(tuán)隊(duì)已開始招聘。

　　業(yè)務(wù)流程簡便高效

　　根據(jù)“標(biāo)準(zhǔn)化”、“流程化”、“持續(xù)優(yōu)化”的要求，濟(jì)寧銀行與德仕金融咨詢公司一起，用國際先進(jìn)理論對小微貸款技術(shù)進(jìn)行了本土化的改造，按照“全流程風(fēng)險管理”模式，建立起標(biāo)準(zhǔn)化的調(diào)查審批流程。信貸員接到客戶申請，對申請人進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)在2個小時內(nèi)完成;調(diào)查后1個工作日內(nèi)，由信貸員還原客戶真實(shí)經(jīng)營情況，形成圖表形式的調(diào)查報告向小微貸審會匯報;然后，按照透明化的審批決策手續(xù)，由小微貸審會在30分鐘內(nèi)完成每筆貸款的審批，其中信貸員貸審會陳述的時間不得超過20分鐘;對異地貸款，逐步采用視頻貸審提高時效;整個貸款流程，控制在3至5個工作日以內(nèi)。為做到貸后監(jiān)控的常規(guī)化，放款后15天必須完成第一次實(shí)地監(jiān)控，前3次實(shí)地監(jiān)控時限不得大于3個月，并采用非標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控的方式。同時，濟(jì)寧銀行還專門研發(fā)了小微企業(yè)貸款管理系統(tǒng)，并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功對接，實(shí)現(xiàn)了小微貸款業(yè)務(wù)的自動電子化處理，提升了小微貸款管理的專業(yè)化水平和效率。

　　營銷能力持續(xù)增強(qiáng)

　　小微企業(yè)貸款中心利用多種渠道和方式，積極開展全方位的市場宣傳及營銷。一是在市區(qū)15家支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擺放小微貸款宣傳折頁和海報，并通過各支行LED顯示屏滾動播放小微貸款宣傳信息。二是利用濟(jì)寧廣播電臺對小微貸款進(jìn)行宣傳，并在本行網(wǎng)站上發(fā)布小微貸款業(yè)務(wù)詳細(xì)說明信息。三是利用國慶節(jié)假期，組織開展小微貸款業(yè)務(wù)集中宣傳活動，共接受群眾咨詢400余人次。四是組織小微信貸人員積極開展市場營銷，分別對金宇、太東、大觀園等20多處批發(fā)市場進(jìn)行了“掃街”式宣傳。經(jīng)過營銷宣傳，濟(jì)寧銀行小微貸款業(yè)務(wù)被除迅速推向市場。

　　服務(wù)文化得以塑造

　　濟(jì)寧銀行小微企業(yè)貸款中心創(chuàng)建伊始，就將小微企業(yè)信貸文化、內(nèi)控文化和服務(wù)文化的建設(shè)作為小微貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的重要內(nèi)容，專門建立了一整套規(guī)章制度，明確各部門、各崗位職責(zé)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作秩序。特別是在服務(wù)文化建設(shè)方面，堅(jiān)持以人為本，強(qiáng)調(diào)小微貸款人員應(yīng)具備的良好誠信品質(zhì)和職業(yè)道德操守，嚴(yán)格做到“不喝客戶一口水、不拿客戶一張紙”。同時，通過實(shí)施員工能力建設(shè)，積極創(chuàng)造凝聚力強(qiáng)、向心力大、績效高的團(tuán)隊(duì)文化，樹立濟(jì)寧銀行小微信貸服務(wù)“優(yōu)質(zhì)、高效、嚴(yán)明、廉潔”的品牌形象，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“建設(shè)一個隊(duì)伍、開辟一個市場、展示一個形象、樹立一個品牌”的差異化、特色化發(fā)展目標(biāo)。 (杜欣然)