本報(bào)記者 高和平 北京報(bào)道

　　過春節(jié)放煙花爆竹本來是一件高興的事情，但是煙花爆竹不長(zhǎng)眼，如果因?yàn)閯e人的燃放，給自己的愛車造成損失，就會(huì)有些郁悶了。

　　記者從保險(xiǎn)公司了解到，燃放煙花爆竹最容易對(duì)車輛造成的損失是玻璃破損以及車身劃痕。具體理賠要看車輛的投保以及事發(fā)時(shí)的情況，不過，即使投保很全面，在找不到肇事者的情況下，保險(xiǎn)公司的理賠上限則是70%。

　　愛車被傷

　　先找停車場(chǎng)

　　“車主投保的商業(yè)車險(xiǎn)一般都是針對(duì)行駛過程中，如果發(fā)生了意外，造成了車輛劃痕、玻璃破損的話，保險(xiǎn)公司可以進(jìn)行理賠。春節(jié)期間如果因?yàn)閯e人燃放煙花爆竹，造成自己的愛車出現(xiàn)劃痕、玻璃破損，一般來說，車主不應(yīng)該首先向保險(xiǎn)公司要求理賠。”北京開元保險(xiǎn)代理車險(xiǎn)經(jīng)理許東告訴記者。

　　他說，一般正規(guī)的收費(fèi)停車場(chǎng)、小區(qū)內(nèi)的停車場(chǎng)都由物業(yè)公司或停車場(chǎng)投保了責(zé)任險(xiǎn)，保障范圍主要是針對(duì)停車場(chǎng)內(nèi)靜止車輛的丟失、盜搶、高空墜物造成的劃痕、玻璃破碎等這些屬于停車場(chǎng)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。根據(jù)選擇投保的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品不同，賠償金額從5萬(wàn)至10萬(wàn)元不等，免賠額一般為500元，最低為100元。

　　燃放煙花爆竹造成車輛受損屬于高空墜物，在停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)。如果自己所在的小區(qū)沒有投保停車場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)，投保人可以再通過商業(yè)車險(xiǎn)進(jìn)行理賠。一般來說，通過投保商業(yè)車險(xiǎn)中的劃痕險(xiǎn)、玻璃破損險(xiǎn)等是可以獲得賠償?shù)�，但需要注意的是，并不能獲得全額賠償。

　　“因?yàn)閯e人燃放煙花爆竹造成自己的愛車受損，是對(duì)方的責(zé)任，車主首先應(yīng)該要求對(duì)方進(jìn)行賠償，但是大多數(shù)情況下，車主都找不到責(zé)任人，通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，相當(dāng)于把索賠權(quán)轉(zhuǎn)給了保險(xiǎn)公司，一般來說最多只能賠償70%。”許東說。

　　記者從保險(xiǎn)公司了解到，因燃放煙花爆竹造成的車輛損失，在具體的理賠流程上，車主首先要立刻報(bào)案，然后向保險(xiǎn)公司提供細(xì)節(jié)情況，包括車輛停放在哪、怎樣造成的損壞等等。

　　以往有過車輛出險(xiǎn)，車主在向保險(xiǎn)公司報(bào)案后卻沒有獲得賠償?shù)那闆r。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司拒賠，有一部分原因是過了理賠期限，一般來說，車主要在車輛出險(xiǎn)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，然后由保險(xiǎn)公司專業(yè)人員進(jìn)行定損。

　　小險(xiǎn)種不可少

　　記者了解到，大多數(shù)車主投保比較全面的商業(yè)車險(xiǎn)，一般包括了車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃破損險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等。但實(shí)際上，很多車主因?yàn)?ldquo;差錢”，不太愿意投保玻璃破損險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)。

　　以一輛20萬(wàn)左右的私家車為例，玻璃破損險(xiǎn)保費(fèi)大概300元，劃痕險(xiǎn)在500-600元左右，“很多車主覺得一年要多掏近1000元錢，不劃算，但實(shí)際上，這兩個(gè)附加險(xiǎn)的出險(xiǎn)幾率還是比較高的。”許東告訴記者。

　　那么，如何才能最大程度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、又能在車險(xiǎn)保費(fèi)上少花錢呢?

　　許東提出了建議：車主可以根據(jù)自己的情況，適當(dāng)投保。如投保愛車的玻璃破損險(xiǎn)時(shí)，可以比較一下，自己掏腰包維修花的錢和保費(fèi)，孰多孰少。不過，車主同時(shí)需要了解，如果當(dāng)年車輛出險(xiǎn)次數(shù)過多，第二年投保時(shí)，車險(xiǎn)保費(fèi)也會(huì)順?biāo)�推舟漲不少，想要撿便宜，這其中的小算盤一定要打得精。

　　劉女士去年給自己的愛車投保了很全面的商業(yè)車險(xiǎn)，她想既然已經(jīng)買了保險(xiǎn)，就一定要“物有所值“，去年全年大大小小共理賠了7次，結(jié)果，在今年初續(xù)保時(shí)，原本4000多的保費(fèi)漲到了1萬(wàn)多。仔細(xì)算算，在7次出險(xiǎn)中，有5次都是細(xì)微的劃痕，如果劉女士自己掏錢維修的話，可能只要二三千元就行了。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)新的商業(yè)車險(xiǎn)投保規(guī)定，一年內(nèi)車輛出險(xiǎn)四次以上，在第二年投保時(shí)，車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率會(huì)上浮1.5倍，相反，如果不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率就能達(dá)到0.8。由此，精明的車主應(yīng)該意識(shí)到，只有在車輛發(fā)生嚴(yán)重?fù)p失時(shí)再向保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠才劃算，小剮蹭等造成的破損最好不要進(jìn)行理賠，以免“貪小便宜吃大虧”。