登錄一次可操作名下全部網(wǎng)銀，跨行轉(zhuǎn)款實時到賬

由央行牽頭搭建的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)——“超級網(wǎng)銀”，30日正式上線，但上線頭一天并未出現(xiàn)用戶集中開通的熱潮，相反大多數(shù)銀行營業(yè)網(wǎng)點的“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)略顯冷清，記者詢問的幾家位于廣州鬧市區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點均表示暫時沒有人開通“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)。“超級網(wǎng)銀”首日低調(diào)上線。

跨行資金實時到賬

儲戶和企業(yè)最受益

超級網(wǎng)銀最大的受益者將是廣大銀行儲戶。每個企事業(yè)單位和個人一般均開有多個銀行賬戶。過去，賬戶所有人需要分別登錄不同開戶銀行網(wǎng)站查詢賬戶信息，才能了解各賬戶的有關(guān)信息。而據(jù)央行介紹，與傳統(tǒng)網(wǎng)銀的“多個賬戶需多次登錄”有所不同，“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)將實現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)銀端口的連接，個人或企業(yè)可通過統(tǒng)一的操作界面，查詢、管理在多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金，最終可實現(xiàn)跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動。

浦發(fā)銀行工作人員薛建華介紹，超級網(wǎng)銀匯款限額為5萬元，對中小企業(yè)和個人客戶都有利。過去轉(zhuǎn)賬最快要幾個小時，而現(xiàn)在可以即時轉(zhuǎn)賬。

上海儲戶李先生在接受記者采訪時說，超級網(wǎng)銀將各家銀行的網(wǎng)絡(luò)連接起來，未來可能足不出戶就可以辦理各個銀行的業(yè)務(wù)。

蔡學(xué)珍是廣東一家公司的財務(wù)主管，她表示自己一直留意“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)的進展，并將申請公司開通使用“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)。她的公司很多業(yè)務(wù)需要省內(nèi)支付，如果一筆匯款業(yè)務(wù)的收付雙方在同一銀行開戶，資金可以實時到賬；而當(dāng)收付雙方不在同一銀行開戶時，支付指令需在多個節(jié)點、系統(tǒng)之間傳輸或轉(zhuǎn)換，業(yè)務(wù)處理時間較長，一般要1—2天才能到賬。“超級網(wǎng)銀”上線后，就可以實現(xiàn)跨行賬戶查詢和網(wǎng)銀實時跨行轉(zhuǎn)賬等功能，將大大簡化企業(yè)財務(wù)部門的工作。

對中小銀行有利

但跨行收費標準不確定

“超級網(wǎng)銀對銀行間的競爭沒有明顯沖擊，但對改善銀行服務(wù)將有很多好處，可以有效解決銀行跨行支付效率低，資金到賬時間長的難題，即時到賬對每家銀行都有好處。” 薛建華認為。他還介紹，超級網(wǎng)銀的上線將對中小銀行有利，因為中小銀行服務(wù)靈活，便利更多，通過超級網(wǎng)銀，有利于吸引更多客戶。但是，要想在超級網(wǎng)銀上查看不同銀行的賬戶，仍需要在開戶銀行申請網(wǎng)銀，同時要簽訂跨行網(wǎng)上瀏覽協(xié)議。

“不可否認，‘超級網(wǎng)銀’將對銀行提升競爭力和改善服務(wù)帶來更多的思考。”廣州某金融機構(gòu)財務(wù)總監(jiān)王峰表示，現(xiàn)在各大中小銀行服務(wù)費收取標準不統(tǒng)一，渠道建設(shè)也有很大差異。有些國有大銀行致力于營業(yè)網(wǎng)點和ATM機建設(shè)，網(wǎng)點多，市場份額較大；而某些小型商業(yè)銀行在渠道和網(wǎng)點上不能與之抗衡，就采用較低的服務(wù)收費參與競爭，同樣是匯1萬元，一些國有大銀行收費為45元—50元，但一些小銀行網(wǎng)銀收費最低達2元；“超級網(wǎng)銀”啟用后，某些小型商業(yè)銀行的收費優(yōu)勢就會凸顯，網(wǎng)點多、辦理業(yè)務(wù)量大的大型銀行將面臨市場的充分競爭，如何改善相應(yīng)的服務(wù)，是他們需要認真思考的問題。

“超級網(wǎng)銀”跨行業(yè)務(wù)的收費標準是目前各方關(guān)注的焦點。有業(yè)內(nèi)人士分析，由于各家銀行服務(wù)費率不一，系統(tǒng)很有可能會維持現(xiàn)狀，在消費者操作跨行業(yè)務(wù)時仍按照各銀行原有的費用標準收取。

網(wǎng)銀服務(wù)更便利

對第三方支付或有影響

“如果說有影響，最大的影響將可能是第三方支付。”業(yè)內(nèi)人士這樣分析。央行這一計劃除了增強銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)的便利性外,它可能對支付寶這類日趨強大的第三方支付平臺形成擠壓。

據(jù)稱，超級網(wǎng)銀系統(tǒng)能為個人和單位用戶提供跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務(wù)查詢,以及當(dāng)下支付系統(tǒng)所無法實現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。這對日益紅火的第三方支付或有影響。

調(diào)查顯示，中國第三方支付市場去年交易規(guī)模接近6000億元,兩年內(nèi)有望突破萬億。第三方支付平臺采取的是中間賬戶形式。以支付寶為例,用戶先把資金劃到支付寶賬號里,再用支付寶的余額來進行支付。業(yè)內(nèi)人士分析，在方便網(wǎng)上交易,增強安全性的同時,第三方支付平臺也帶來了沉淀資金、洗錢、套現(xiàn)、沖擊實體貨幣等的問題。（李剛　謝衛(wèi)群）