央行“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱“超級網(wǎng)銀”)近日陸續(xù)在長沙、杭州等第二批城市上線。此前，“超級網(wǎng)銀”已在北京、天津、廣州、深圳等首批城市試運行。據(jù)長沙、杭州等地方媒體報道，開通“超級網(wǎng)銀”的各家銀行存在態(tài)度不一、收費標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一等問題，而且，從各地用戶的反應(yīng)來看，也出現(xiàn)了冷熱不均的局面。“超級網(wǎng)銀”目前處于試運營階段，能否得到網(wǎng)銀用戶青睞，取決于其在安全、便捷以及收費等方面的“超級”表現(xiàn)。

　　“超級網(wǎng)銀”擴大試點

　　“超級網(wǎng)銀”試運營范圍正逐漸擴大。中新網(wǎng)消息稱，“超級網(wǎng)銀”近期登陸長沙、杭州等在內(nèi)的10個二批上線城市。據(jù)悉，安徽省加入“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)已經(jīng)有12家銀行。今年8月30日，“超級網(wǎng)銀”正式登陸天津、北京、廣州和深圳，至今已運行超過3個月。另有消息稱，在四川，“超級網(wǎng)銀”上線時間確定在2011年1月。在湖北，原定于11月中旬上線的“超級網(wǎng)銀”或?qū)⒀雍笾撩髂瓿跬瞥觥?/p>

　　10月15日，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”建成運行新聞發(fā)布會上介紹，該系統(tǒng)的建成運行給消費者帶來三大好處：一是提高跨行支付效率;二是實現(xiàn)“一站式”財富管理;三是拓展電子商務(wù)的業(yè)務(wù)范圍。之前，由于缺乏適應(yīng)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)特點的跨行清算平臺，網(wǎng)上支付的優(yōu)勢在跨行處理時不能充分體現(xiàn)，無法有效滿足客戶的實際需求。

　　分析人士指出，“超級網(wǎng)銀”開啟了網(wǎng)絡(luò)支付新時代。在運行后的一個月，共處理支付類業(yè)務(wù)72.9萬筆、金額81.28億元，處理信息類業(yè)務(wù)26.95萬筆。來自中國銀行廣東省分行的數(shù)據(jù)顯示，“超級網(wǎng)銀”自8月30日在該行上線運行以來，客戶首日成功辦理支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)200多筆，8月31日400多筆，隨后業(yè)務(wù)量呈穩(wěn)步增長態(tài)勢。截至9月末，“超級網(wǎng)銀”各項運行指標(biāo)良好，客戶參與積極性非常高。

　　試運行存隱憂

　　“超級網(wǎng)銀”的推出有望讓消費者享受更方便的金融服務(wù)。據(jù)央行介紹，與傳統(tǒng)網(wǎng)銀的“多個賬戶需多次登錄”有所不同，“超級網(wǎng)銀”系統(tǒng)將實現(xiàn)商業(yè)銀行網(wǎng)銀端口的連接，個人或企業(yè)可通過統(tǒng)一的操作界面，查詢、管理在多家商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶資金，最終可實現(xiàn)跨行賬戶管理、跨行資金匯劃等金融活動。目前央行對“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”處理支付業(yè)務(wù)的金額上限暫定為5萬元。

　　事實上，網(wǎng)銀受到用戶越來越多的關(guān)注。根據(jù)中國金融認(rèn)證中心近日發(fā)布的《2010中國電子銀行調(diào)查報告》，2010年全國城鎮(zhèn)人口中個人網(wǎng)銀用戶比例為26.9%，比2009年增長了6個百分點;全國個人網(wǎng)銀用戶中，活躍用戶比例達(dá)到80.7%，比2009年增長了4個百分點;交易用戶平均每月使用次數(shù)高達(dá)5.6次，高于2009年的4.8次;企業(yè)網(wǎng)銀方面，2010年，企業(yè)網(wǎng)銀用戶比例為40.9%，與2009年相比保持穩(wěn)定。

　　但是，“超級網(wǎng)銀”畢竟是新事物，由于相關(guān)系統(tǒng)處于試運行階段，部分銀行推廣力度不大，消費者對其認(rèn)知度普遍不高，在一些地方暴露出使用便利性不足的問題，某些商業(yè)銀行不積極，網(wǎng)銀用戶也不給力，導(dǎo)致“超級網(wǎng)銀”運行總體上顯得較為平淡。據(jù)了解，在實際運行過程中，出現(xiàn)了網(wǎng)銀用戶跨行轉(zhuǎn)賬體驗不佳，多數(shù)網(wǎng)銀用戶并沒有受到正確的引導(dǎo)及收費標(biāo)準(zhǔn)混亂等情況。

　　尤其是在安全方面，有業(yè)內(nèi)專家指出，隨著“超級網(wǎng)銀”在線交易規(guī)模的擴大，由此衍生的交易安全風(fēng)險也將隨之提高。中新網(wǎng)金融頻道針對“超級網(wǎng)銀”安全問題的一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示，51%的網(wǎng)友認(rèn)為“超級網(wǎng)銀”的安全性完全可以保證，畢竟是由央行開發(fā)的，相信會在系統(tǒng)安全性上有一定的措施;而49%的網(wǎng)友認(rèn)為“超級網(wǎng)銀”的安全性確實值得擔(dān)憂，是從一個賬號到多個賬號的更大的威脅。

　　應(yīng)注重消費者利益

　　“超級銀行”的推出，受到影響的首先是商業(yè)銀行。有分析人士表示，大銀行短期內(nèi)未必會對“超級網(wǎng)銀”持歡迎態(tài)度。一旦接入“超級網(wǎng)銀”，許多銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)就站在同一起跑線上，銀行之間的競爭將加劇，而大銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢將被弱化。業(yè)內(nèi)擔(dān)心大銀行保護會使得“超級網(wǎng)銀”流于形式。“超級網(wǎng)銀”不是為了平衡各方利益，而是更好地服務(wù)百姓民生。

　　在安全性方面，業(yè)內(nèi)人士警告稱，“超級網(wǎng)銀”的安全性實際上是由接入整個系統(tǒng)平臺中安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀所決定的，安全系數(shù)最差的那家網(wǎng)銀就是系統(tǒng)中的短板，因此必須警惕“短板效應(yīng)”所引發(fā)的安全隱患。

　　在收費方面，有報道引用央行官員的表述稱，目前央行推出的“超級網(wǎng)銀”對商業(yè)銀行的收費是免費的，隨著規(guī)模效益的產(chǎn)生，各商業(yè)銀行網(wǎng)銀收費以后也會下降。有專家表示，長期來看，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)金額將逐漸增加，這有助于降低單筆網(wǎng)銀交易成本，消費者需支付的手續(xù)費也將有下調(diào)空間。

　　總之，“超級網(wǎng)銀”在試運行階段仍有不盡人意之處，需要在實踐中不斷完善和細(xì)化，這樣才能為消費者帶來便捷實惠的服務(wù)。正如中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇所說，“超級網(wǎng)銀”推出后將大大提高銀行服務(wù)效率，降低成本，但“超級網(wǎng)銀”的普及會有個過程。

　　(本文來源：通信信息報 作者：余祖江)

　　(通信信息報(福州))