原標題：銀保新規(guī)“盯防”高齡客戶——《通知》從4月1日開始執(zhí)行 半個月為特殊人群買保險“放寬時限”
從銀行渠道購買保險產(chǎn)品（以下簡稱銀保產(chǎn)品）的猶豫期從10天延長到15天，為60歲以上老人等特殊群體設(shè)定“人為保障”……從4月1日開始，中國保監(jiān)會聯(lián)手中國銀監(jiān)會下發(fā)的 《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》（以下簡稱《通知》）開始施行，為消費者拉起一道防火墻。
時至今日，新規(guī)已實施半個月，新規(guī)較之前有何變化？島城執(zhí)行情況如何呢？近日，記者走訪了中行、農(nóng)行、工行、建行等多家銀行網(wǎng)點，對銀保業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進行了調(diào)查。
銀行人員不了解新規(guī)
銀保新規(guī)已實施半個月的時間，記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行對其了解甚少，甚至個別網(wǎng)點連大堂經(jīng)理都對此一無所知。
在秦嶺路一家股份制銀行內(nèi)，當記者詢問有無保險產(chǎn)品銷售時，工作人員從抽屜里翻出一張復(fù)印的 “分紅型銀保產(chǎn)品”資料，并表示：“保險產(chǎn)品可以買，但現(xiàn)在辦不了，先留下姓名，過后再聯(lián)系。”
當記者詢問另一家國有銀行大堂經(jīng)理，銀保產(chǎn)品是否有新規(guī)定時，工作人員回答：“不太清楚。”他隨后補充：“你要是購買銀保產(chǎn)品按照產(chǎn)品說明書就可以了，如果不放心可以仔細閱讀一下。”
記者發(fā)現(xiàn)，由于過去一段時間受客戶投訴所累，如今，一些銀行對銀保產(chǎn)品并不熱衷。同時，在理財產(chǎn)品熱銷的今天，銀行人士對銀保產(chǎn)品也失去了前兩年的熱情。
記者在秦嶺路另一家大型銀行內(nèi)詢問銀保產(chǎn)品時，銀行工作人員熱情地向記者推薦理財產(chǎn)品。他告訴記者，買保險產(chǎn)品還不如買理財，現(xiàn)在理財產(chǎn)品收益較高，且期限較短，而保險產(chǎn)品的期限相對較長，不夠靈活。
記者了解到，最近幾年，監(jiān)管部門一直緊抓銀保銷售的相關(guān)工作。而此次新規(guī)的出臺，對銀保渠道的銷售行為和產(chǎn)品調(diào)整做出更為嚴厲的要求與限制，對規(guī)范銷售行為有很大好處。
此次出臺的銀保新規(guī)雖然給行業(yè)戴上了“緊箍咒”，但是這只是個指導意見，銀行保險業(yè)機構(gòu)如果有違規(guī)，如何處罰目前還沒有明確的規(guī)定。
重點“盯防”高齡客戶
此次新規(guī)將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期從10天延長到了15天，并規(guī)定猶豫期內(nèi)退保，保險公司只能收取10元保單工本費。同時，針對老年人在銀行“存單變保單”投訴增多的情況，新規(guī)為老年人購買保險設(shè)定了“人為障礙”，要求不得現(xiàn)場出單，必須經(jīng)過人工審核，以保護這一特殊群體的權(quán)益。
記者走訪中發(fā)現(xiàn)，如今各家銀行、保險公司對高齡客戶更加謹慎，介紹相關(guān)產(chǎn)品時，多數(shù)告知不推薦老年人購買。一位保險人員更是直接地告訴記者，65歲以上老人不允許購買此類產(chǎn)品。
按照新規(guī)規(guī)定，當投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲時，銀行向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。業(yè)內(nèi)人士指出，“對特殊人群投保設(shè)定限制，可以算是新規(guī)的第一道防線。”
保險公司忙結(jié)構(gòu)調(diào)整
目前各大壽險公司已按照新規(guī)要求進行籌備，主要內(nèi)容之一就是主動調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，重點轉(zhuǎn)向期交產(chǎn)品的銷售推動。新華保險相關(guān)負責人表示，銀行代理仍然是獲取規(guī)模的重要渠道，公司將繼續(xù)加強與渠道合作共贏模式的深入拓展，加強期交產(chǎn)品和高價值率產(chǎn)品的銷售。
中國人壽則將主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少躉交和短期期交業(yè)務(wù)規(guī)模，加大中長期期交業(yè)務(wù)發(fā)展力度，重點考慮公司做大之后如何做強的問題。即將實施的新規(guī)對一些依賴銀保渠道的中小險企來說影響則要大得多�！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行每個網(wǎng)點不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作，這意味著很多中小險企的產(chǎn)品很可能退出銀行銷售。在這樣的背景下，銀保新規(guī)將促進中小險企在產(chǎn)品、費率、其它渠道等方面進行創(chuàng)新。中小險企如果不能提供適合監(jiān)管需求的產(chǎn)品并開拓新的銷售渠道，被市場淘汰在所難免。
相關(guān)閱讀