棗莊齊魯網12月27日訊 （滕州臺 陳暉 張化敏）背負房貸重壓的房奴們，明年1月起終于可以松口氣了。12月29日，記者從中國人民銀行滕州市支行了解到，根據(jù)央行的規(guī)定，對于利率調整前生效的貸款合同，將在次年的1月1日起執(zhí)行新利率。這意味著，央行今年下調存貸款利率后，老房貸客戶的月供將從下月起相應減少。不過，業(yè)內人士提醒房貸客戶，提前還貸需綜合考量。

　　11月22日，央行宣布降息，五年以上貸款基準利率從6.55%降到6.15%,下調0.4個百分點。不過，這種利率調整并沒有及時體現(xiàn)在房奴們的房貸利率上。記者從中國人民銀行滕州市支行了解到，我市各商業(yè)銀行房貸利率按年調整，時間點為降息后次年的1月1日。

　　利率下調0.4個百分點，能使房貸月供產生多大變化呢？以貸款100萬元，年限30年為例，按等額本息還款計算：降息前每月還款6353.60元，總支付利息1287295.48元；降息后每月還款6092.28元，總支付利息1193221.37元。每月還款可省261.32元，總計可省94074.11元。按等額本金還款計算：降息前首月還款8236.11元，每月遞減15.16元，總支付利息為985229.17元；降息后首月還款7902.78元，每月遞減14.24元，總支付利息為925062.50元。首月可省333.33元，總計可省60166.67元。

　　據(jù)悉，由于各家商業(yè)銀行貸款利率上浮和下浮空間不同，購房者實際還款的數(shù)額應以銀行具體執(zhí)行的規(guī)定為準。

　　一般來說，不少房貸客戶習慣在年底前向銀行預約提前還貸。12月29日，記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前，盡管有一些客戶來預約提前還貸，但和往年相比數(shù)量并不是太多。銀行工作人員告訴記者，目前處于降息周期，由于今年央行調整了存貸款利率，明年房貸客戶的還款負擔將會減輕，不少人可能更愿意將這部分“余錢”用于投資。

　　銀行人士提醒，對于一些購房較早，采用公積金貸款或獲得7折、8折優(yōu)惠利率的房貸客戶，沒必要提前還貸；對于使用等額本息還款法且已進入還款中期的客戶，本金所占還款金額的比例很低，提前還貸不劃算；對于使用等額本金方式的借款人，如還款期超過三分之一，由于此時還的更多是本金，同樣沒必要提前還貸。