12月24日訊 濰坊臨朐的李女士今年7月在平安保險給父親買了一份壽險和兩張意外卡，意外卡是100元保10000元。8月份，李女士的父親下樓梯摔倒，肩膀受傷，在醫(yī)院做了接筋手術(shù)，共花費(fèi)近4萬多。事發(fā)后，新農(nóng)合和平安保險公司一共賠付了2萬左右，意外卡卻沒有賠付。

　　據(jù)山東人民廣播電臺《關(guān)注質(zhì)量》報道，李女士說，當(dāng)時她購買的壽險里面有個附加險，是意外醫(yī)療，額度15000元，報銷了13000多。但是兩個意外卡卻不能進(jìn)行報銷。事情發(fā)生后，她找到保險公司，保險公司說該報的都報了，剩下的報不了。

　　記者聯(lián)系到了平安保險的95511客服，客服表示，意外醫(yī)療險屬于補(bǔ)償型的理賠，是沖突型的，不是累積型的，不能重復(fù)理賠。也就是說壽險里面的意外醫(yī)療保險已經(jīng)報銷了，意外卡就不能再進(jìn)行報銷。

　　對此，李女士說，當(dāng)時在購買保險的時候，沒有紙質(zhì)保單，是電子保單，而且業(yè)務(wù)員也并沒有告知醫(yī)療險不能累積。

　　針對李女士的情況，記者咨詢了山東盈德律所執(zhí)行主任、保險法律業(yè)務(wù)資深律師任迎春。任主任說，目前確實存在著保險公司客服所說的醫(yī)療保險沖突型的情況。目前保險公司的賠付原則，針對財險是補(bǔ)償型的，也就是說不會讓你因為買了保險而受益，而是對你的損失進(jìn)行補(bǔ)償。但是針對壽險來說的話，一般來說不能使用補(bǔ)償型的保險，因為人的生命健康是無價的。但是意外險包含的種類比較多，包括李女士剛才說的醫(yī)療的意外傷害屬于醫(yī)療保險，還有意外事故險，殘疾險等。目前實際操作工程中，保險公司對于醫(yī)療報銷型的保險還是使用補(bǔ)償型的，也就是保險公司賠償你總的限額不能超過你實際花費(fèi)的總數(shù)。

　　任主任說，目前在司法審判領(lǐng)域，山東省高院專門針對保險合同糾紛有一個明確的規(guī)定，那就是支持保險公司這種理賠原則，即對于醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型的保險，保險公司賠償被保險人總的數(shù)額不能超過其實際花費(fèi)的總數(shù)。但是在實際操作中對于被保險人或者投保人來說，作為保險人應(yīng)該做到如實告知或者明確說明的義務(wù)，說明卡的用法。

　　任主任表示，保險是重復(fù)理賠還是補(bǔ)償型理賠取決于，申請理賠的數(shù)額是否遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過實際花費(fèi)的數(shù)額。如果申請理賠的數(shù)額超過實際花費(fèi)數(shù)額，可能面臨著不允許重復(fù)理賠的情況。但是李女士的父親現(xiàn)在并沒有得到全部理賠。

　　同時，任主任表示，醫(yī)藥存在統(tǒng)籌內(nèi)的藥和自費(fèi)的藥，有一些藥品和名目是不符合保險公司的賠付規(guī)定的。李女士的醫(yī)療費(fèi)用里面很可能存在不符合保險公司規(guī)定的一些項目，所以也無法報銷。