在一間不足30平方米的房間客廳內(nèi)，來(lái)自全國(guó)4個(gè)省的12臺(tái)POS機(jī)整齊地排放著，僅一年時(shí)間，這12臺(tái)POS在3名“職業(yè)刷卡套現(xiàn)人”苦心經(jīng)營(yíng)下，竟刷出超過(guò)億元的現(xiàn)金。

　　7月16日，隨著現(xiàn)年31歲的彭阿民等犯法嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，被福建省泉州市公安局經(jīng)濟(jì)犯法偵察支隊(duì)抓捕，這個(gè)以POS機(jī)充當(dāng)“職業(yè)刷卡套現(xiàn)人”的犯法團(tuán)伙被警方摧毀。

　　三嫌疑人一年套取現(xiàn)金超億元

　　今年6月初，泉州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)金融犯法偵察大隊(duì)民警發(fā)明：有人竟在泉州當(dāng)?shù)氐囊患颐襟w上刊登刷卡套取現(xiàn)金廣告。

　　“我想用信用卡刷卡取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)是多少？”以咨詢?yōu)槊�，民警撥通了廣告上的電話。

　　“刷取現(xiàn)金越少手續(xù)費(fèi)越多，現(xiàn)金越多手續(xù)費(fèi)比例越低，大概在0.8%至2%之間�！钡玫綄�(duì)方確定的答復(fù)后，民警決定現(xiàn)場(chǎng)偵察。

　　對(duì)方供給的刷卡套取現(xiàn)金地點(diǎn)在泉州中心城區(qū)的高級(jí)住宅內(nèi)，民警發(fā)明在不足30平方米的客廳內(nèi)，竟排有12臺(tái)POS機(jī)，房間內(nèi)的2女1男剛想開(kāi)溜便被民警把持。

　　據(jù)年僅29歲的陳依稀交代，大學(xué)畢業(yè)后，聽(tīng)人介紹申請(qǐng)銀行POS機(jī)幫客戶套取現(xiàn)金，從中賺取手續(xù)費(fèi)差價(jià)是個(gè)很好的賺錢(qián)方法。因?yàn)殂y行POS機(jī)刷卡每筆手續(xù)費(fèi)最高不超過(guò)50元，而用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)可收0.8%至2%，她把“就業(yè)”瞄上了利用銀行卡“套取現(xiàn)金”的輕松活上。小自己兩歲的妹妹陳依梅大學(xué)畢業(yè)后沒(méi)工作，于是被她留在了身邊。而來(lái)自福建龍巖市的大學(xué)畢業(yè)生彭阿民很快也參加這種輕松的賺錢(qián)途徑。

　　陳依稀先后以本人、朋友和母親等人的名字，分辨向廣東、貴州、內(nèi)蒙古及福建四省的商業(yè)銀行申請(qǐng)POS機(jī)共12臺(tái)，而后租住在泉州中心城區(qū)某高級(jí)住宅區(qū)801室，將其中一間客廳作為“工作間”，從事非法刷卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。由陳依稀負(fù)責(zé)申請(qǐng)或?qū)ぷ忏y行POS機(jī)、彭阿民負(fù)責(zé)到銀行取現(xiàn)金給客戶，而陳依梅則給客戶套刷信用卡、記賬。

　　為了擴(kuò)大“業(yè)務(wù)”，他們還在泉州當(dāng)?shù)匾患野l(fā)行量超10萬(wàn)份的媒體上刊登利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的廣告(即在沒(méi)有產(chǎn)生實(shí)際交易的情況下，為信用卡持卡人非法套取現(xiàn)金)。警方查明，僅陳依稀等人以遵義市年發(fā)家具經(jīng)營(yíng)部的工商銀行POS機(jī)，在不足6個(gè)月時(shí)間里，就非法套現(xiàn)6820011.40元國(guó)民幣。從去年到今年案發(fā)，她們共套取現(xiàn)金達(dá)1億余元。警方在現(xiàn)場(chǎng)查扣銀行卡101張及刷卡花費(fèi)憑證27卷。陳依稀等3人以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被警方刑事拘留，后陳依稀因喂乳未滿一周歲嬰兒變更為取保候?qū)彙?/P>

　　刷卡套現(xiàn)犯法行動(dòng)四大類(lèi)型

　　據(jù)辦案民警介紹，目前，有不法分子正在將眼光逐漸轉(zhuǎn)向因游離于金融主體之外而易被疏忽的POS機(jī)，伺機(jī)并不斷找到POS機(jī)的設(shè)計(jì)缺點(diǎn)、程序漏洞以及管理漏洞，并以此為載體猖狂套現(xiàn)。具體表現(xiàn)為四種類(lèi)型。

　　一是非法中介、商戶應(yīng)用POS機(jī)套現(xiàn)。不法分子自己申請(qǐng)POS機(jī)或向別人租用POS機(jī)，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。

　　二是克隆POS機(jī)犯法。犯法嫌疑人以虛偽身份證申請(qǐng)信用卡及POS機(jī)后，通過(guò)刷卡購(gòu)物等手段取得商戶POS機(jī)刷卡小票，利用上面反應(yīng)的商戶POS機(jī)信息，通過(guò)某種技巧手段將犯法嫌疑人自帶的POS機(jī)內(nèi)參數(shù)修正成和商戶的信息一樣。這種情況下，犯法嫌疑人再對(duì)上次交易進(jìn)行撤銷(xiāo)(或退貨)操作。

　　三是利用程序時(shí)間差欺騙。不法分子利用POS機(jī)、銀聯(lián)與銀行系統(tǒng)信息傳遞的幾分鐘時(shí)間差，進(jìn)行套現(xiàn)。一般與卡主合謀，由卡主持現(xiàn)金到銀行柜臺(tái)存入賬號(hào)，嫌疑人在其他處所與此同時(shí)用資金積累好的POS機(jī)刷卡將錢(qián)轉(zhuǎn)出。而后在銀行柜臺(tái)的卡主以填錯(cuò)賬號(hào)等由而拒絕簽名，將錢(qián)取回或存入其他賬號(hào)。而POS機(jī)的刷卡交易信息，通常要延遲一兩分鐘之后才干從銀接洽統(tǒng)反饋到銀行，因此一般不易被銀行察覺(jué)。

　　四是收銀員以用POS機(jī)為客戶刷卡結(jié)算之機(jī)竊取銀行卡信息。在現(xiàn)實(shí)生活中，人們常會(huì)到酒店、商場(chǎng)、超市等銀行特約商戶刷卡花費(fèi)。而少數(shù)收銀員利用這個(gè)機(jī)會(huì)，趁持卡人酒后無(wú)防備意識(shí)或以方便持卡人為由將卡拿離現(xiàn)場(chǎng)，盜取客戶的銀行卡卡號(hào)和密碼，然后勾結(jié)不法分子造出偽卡進(jìn)行提款、花費(fèi)。