編者按：我國教師的平均工資最近20年來已增長了至少10倍，教師正逐漸步入高收入人群，但往往沒有時間打理自己“錢袋子”。適逢“教師節(jié)”，記者多方獲取了一些理財專家的建議，穩(wěn)定收入的教師群體理財的關鍵詞是：積極、穩(wěn)健、長期。一方面是選擇適合自己的理財方式與品種，另外可以適當涉足一些稍激進的投資渠道，以獲得更好增值。

　　善用教師節(jié)理財時機

　　“每到教師節(jié)，各家銀行都會推出一些專門針對老師的理財產品，往往這類產品收益比較穩(wěn)定，而且收益率高于一般同類理財產品。”深圳一家商業(yè)銀行理財經理建議，教師們可以乘此時機選擇這些產品。

　　據悉，深圳一家商業(yè)銀行在9月7日起連續(xù)發(fā)行4款“理財感恩年”系列產品，產品期限從57天-191天不等，預期年化收益率達3.1%-3.05%。上海一家銀行同樣為教師推出理財產品，半年期產品年化收益率達到了3.1%，而常見半年期人民幣理財產品年化收益率大都為2.6%。也就是說，同樣是買半年期理財，每10萬元，教師獲得收益要比普通人高出了250元。

　　不少銀行理財經理還會根據教師個人資產特點和風險承受能力等量身定制綜合理財規(guī)劃。民生銀行(5.22,0.00,0.00%)就根據客戶家庭所處階段設計了4類家庭綜合理財方案，凡在教師節(jié)當天到該行辦理業(yè)務的教師朋友均可免費尊享財富解決方案的設計。

　　教師節(jié)期間，很多保險公司也安排專業(yè)理財規(guī)劃師為有需求的教師提供一對一服務。

　　此外，除去學校發(fā)放的薪水，一些教師由于會定期不定期的出國旅游或講學交流，手中還持有一定數量的外幣。因此，教師也可以用來購買一些人民幣和外匯理財產品，既避免了匯率的風險，又能享受比存款更高的收益。

　　按生命周期做配置

　　教師可根據職業(yè)特點與生命周期理論，做出相應的理財規(guī)劃。

　　深圳一家商業(yè)銀行理財專家建議，對于青年教師，除房產外，建議金融投資品種的比例為：50%的股票或者股票型基金+30%的穩(wěn)健型基金+20%的債券型、貨幣市場基金；而中年教師，金融投資品種比例為：30%的股票或者股票型基金+40%穩(wěn)健型基金+30%的債券型、貨幣市場基金。如果是年紀大的教師，可以不配置高風險的股票型基金，配置50%的穩(wěn)健型基金+30%債券型基金+20%現金與貨幣型基金，配置部分高流動性資產是為了應付日常突發(fā)的高開支。

　　同時，大部分教師的福利待遇有保障，住房方面也能享受一些優(yōu)惠的政策。因此教師理財目標主要是針對教育儲備金與購房購車等家庭主要開支作準備，定期定額基金理財是較好的投資方式。

　　上海一家銀行理財經理表示，教師每月拿出一筆資金來投資，長期堅持下去，不僅擁有超越儲蓄的收益，還有利上滾利的復利效果。他提醒，通常教師職業(yè)相對穩(wěn)定，養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保障較完備，因此這一群體抗風險能力較強，可以在理財上采用進攻型策略，即在安排好即期消費、做好基本避險的前提下，將適當的私人資本嘗試風險性投資，不斷積累投資經驗。

　　用保險錦上添花

　　由于教師職業(yè)相對穩(wěn)定，社保與單位福利為教師養(yǎng)老與醫(yī)療提供了最基本的保障，不過，另外配置一些必要的商業(yè)保險是必須的，配置以意外險與重疾險為主，適當結合定期與終身壽險。

　　深圳一家保險公司人士表示，教師可以自行選擇一些商業(yè)性質的重大疾病險、意外險等，進一步完善自己的保障體系。教師早出晚歸工作，會導致意外的發(fā)生概率增加，加之教師有時需要帶學生外出旅游，因此一份意外傷害險以及意外傷害醫(yī)療保險是必不可少的。目前重大疾病保險可以分為終身型重大疾病保險、定期重大疾病保險、附加重大疾病保險、附加提前給付重大疾病保險、兩全主險捆綁附加重疾等。終身險注重長期規(guī)劃，只需定期交費即可終身享有。而定期險則比較靈活，可根據自身狀況選擇期限。

　　同樣，不同年齡段教師購買保險也不同。年輕的教師可以每年用年收入的8%，購買重大疾病保險、定期壽險和意外險；中年教師可以增加投資比例，購買定期壽險和意外險；而老年教師一般有養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險，因此，意外傷害險、重大疾病保險、住院補貼險和終身壽險都是應該考慮的。

　　鑒于教師群體職業(yè)病的日益多發(fā)，購買保險越早越好。一般情況下，在25歲時購買保險，所花費的保費也要比到40歲、45歲時少得多。