曾幾何時，“跑不贏劉翔，但要跑過CPI”這句話在一度瘋狂的投資市場上成為不少投資者的至理名言。然而，一場金融危機(jī)給所有投資者上了一堂無比生動的“風(fēng)險課”，連續(xù)數(shù)月走高的CPI和通脹壓力也讓投資者開始為自己的投資成果感到擔(dān)憂：我的財富安全嗎？

　　為滿足廣大市民對投資和財富安全的需求，上周日15:00，由本報聯(lián)合《每日經(jīng)濟(jì)新聞》共同發(fā)起主辦的“金牌理財師沙龍”請來了海爾紐約人壽四川分公司的專家為大家答疑解惑。在沙龍現(xiàn)場，200多位市民與特邀而來的國內(nèi)知名理財專家一道分享了關(guān)于“安全理財，實現(xiàn)財富保值增值”的話題。

　　8成富豪財富難守20年

　　分流比集中更重要

　　到底是創(chuàng)業(yè)難還是守業(yè)難？日前，世界知名投資銀行JP摩根最新的研究顯示，全球大部分超級富豪過去20年都不能守住巨額財富，“敗家率”達(dá)80%，而造成“敗家”的主要原因是股票投資失利、被征收重稅及后代揮金如土。與調(diào)查結(jié)果相似的是，中國有句俗話叫做“富不過三代”。

　　理財專家表示，造成人們“敗家”的原因，現(xiàn)在還必須加入通貨膨脹的影響。目前，中國居民財富的最主要表現(xiàn)形式是存款，但隨著通脹壓力的產(chǎn)生，存銀行已不再是最好的保值增值手段了。因此，分散投資成為理財?shù)牡谝粭l鐵律。

　　“雞蛋不要放在一個籃子里”的道理我們都知道，但是面對投資收益的誘惑，投資者真的能夠把握住分流的原則嗎？理財專家認(rèn)為，在資金的分流上只要把控好以下三個賬戶，就可以實現(xiàn)分散風(fēng)險、保全資產(chǎn)的目的。

　　1、即將要花掉的錢(未來6個月的生活費)，放在儲蓄賬戶。未來6個月中無論有沒有收入，都要能保證家人的生活品質(zhì)不發(fā)生變化。比如說老人的保健費、子女的教育費、日常的生活等等。

　　2、暫時不用的錢，放在國債、定投賬戶。暫時不用，就意味著未來的某一個時間一定要用的錢，比如說幾年后孩子上重點中學(xué)的學(xué)費、幾年后孩子上大學(xué)或留學(xué)的錢等等。這些錢要及早準(zhǔn)備，投資者可以擬定一個國債、基金或者保險的定投計劃，從而實現(xiàn)積沙成塔的目標(biāo)。

　　3、一直不用的錢，放進(jìn)您的投資、理財賬戶。這筆錢建議投資者做些收益比較大的投資，這樣既可以享受到國家政策給我們的實惠，又可以在資本市場好的情況下額外得到一些收益，即使是有些虧損，也不至于使自己的家庭生活受到影響。

　　提前開設(shè)專門賬戶

　　未來比現(xiàn)在更重要

　　理財專家表示，理財是一種長期持續(xù)追求收益的行為，并非短期投機(jī)行為，留住錢遠(yuǎn)比賺到錢重要。因此在投資理財方面的第二個鐵律就是未雨綢繆，未來的意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于現(xiàn)在。以養(yǎng)老為例，目前我國個人退休養(yǎng)老規(guī)劃觀念比較淡薄，很多人未建立應(yīng)有的退休儲備，準(zhǔn)備不足。為了保障晚年生活的基本資金需求，建議投資者們對將來一定要用的錢設(shè)置專門賬戶，單獨存放，杜絕隨意挪用。

　　這個賬戶必須不受家庭開支、生意盈虧、工資增減的影響，專款專用且獨立于普通儲蓄賬戶之外，這樣做一方面能彌補(bǔ)投資者們普遍“重投資輕保障”的漏洞，另一方面還能解決未來大家無法確定的養(yǎng)老、重病、意外等風(fēng)險問題帶來的資金壓力。

　　適當(dāng)儲蓄謹(jǐn)慎投資

　　保障比投資更重要

　　理財專家表示，之所以保險要作為投資者理財?shù)谋貍涫侄沃�一，最主要的原因就在于保險產(chǎn)品能同時實現(xiàn)保障和投資兩大功能，適合從青年到中老年投資的各個階段，“表現(xiàn)最為突出的就是分紅險產(chǎn)品”。目前，我國已開始進(jìn)入老齡化社會，加上近期股市、樓市前景不明，兼顧投資和保障功能的保險投資備受市民青睞。不少市民也開始清醒地認(rèn)識到，購買保險并非單純?yōu)榱吮Ｕ�，它還是一種強(qiáng)制儲蓄、合理避稅的投資手段。

　　在活動現(xiàn)場的提問環(huán)節(jié)，市民錢女士問：“45歲的我準(zhǔn)備做保障性投資，以每年5%的收益計算的話，我可以通過分紅保險產(chǎn)品得到的保障和收益是多少呢？”理財專家舉例表示，以每年投資20萬分紅型保險賬戶為例，錢女士5年共存入賬戶資金100萬，在45~60歲的15年保障期間每年可選擇領(lǐng)取一筆生存保險金；以每年5%的收益計算，15年到期后的滿期金加上分紅，整體的賬戶資金額將達(dá)到約150萬。而除了收益之外，在這15年期間錢女士還可以獲得高額的私家車和公共交通意外保障。理財專家表示，所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益，因此為自己和家人配置適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲屯顿Y必不可少。成都商報記者 田園