【理財(cái)案例】

　　汪先生在一家私營(yíng)企業(yè)工作，稅后月收入1.5萬(wàn)元左右，住房公積金和社保都有;妻子目前在家休息，沒(méi)有工作。家庭目前有銀行定期存款30萬(wàn)元，股票市值10萬(wàn)元，家庭月開(kāi)銷8000元左右。雙方父母的生活費(fèi)無(wú)需二人承擔(dān)，短期內(nèi)無(wú)生小孩的計(jì)劃。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.有計(jì)劃再購(gòu)買一套大點(diǎn)的住房，預(yù)算100萬(wàn)元左右，但屬于二套房，需要一個(gè)理財(cái)和還款計(jì)劃。

　　2兩人今后多半也不會(huì)要小孩，需要一個(gè)科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。

　　【二套房小貼士】

　　根據(jù)今年6月住建部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。有下列情形之一的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套(及以上)差別化住房信貸政策：(一)借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)(含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng))中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的;(二)借款人已利用貸款購(gòu)買過(guò)一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的;(三)貸款人通過(guò)查詢征信記錄、面測(cè)、面談等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

　　因此，如今二套房的認(rèn)定不僅要以家庭為單位，同時(shí)執(zhí)行認(rèn)房又認(rèn)貸的準(zhǔn)則。對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，認(rèn)房又認(rèn)貸的調(diào)控細(xì)則在有效抑制投資的同時(shí)，也在一定程度上提高了改善型需求的置業(yè)門檻。

　　而我市目前關(guān)于二套房的首付和利率，各商業(yè)銀行是比較一致的，大多數(shù)是按照首付款比例不得低于50%，銀行貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍進(jìn)行執(zhí)行。此外，大多數(shù)銀行首套房都要首付3成，利率8.5，三套房則完全不貸。