■主持：區(qū)君君

　　區(qū)婆婆，現(xiàn)年62歲，丈夫已逝，有3子1女。無社保，只有農(nóng)村基本醫(yī)療保險；60歲前耕有8畝地，年收入6000元，60歲后停止耕種，每月拿著子女的500元生活費(fèi)，現(xiàn)獨(dú)居農(nóng)村祖屋。

　　“過了一輩子，沒見過十幾萬元大錢，沒想到老了掉下個金元寶！”高明區(qū)阮沖村的區(qū)婆婆笑不攏嘴地對記者說。據(jù)悉，區(qū)婆婆所在的村鎮(zhèn)今年因征地政策，分給她12萬余元的土地補(bǔ)償金。面對這么一大筆錢，原本吃穿不愁的區(qū)婆婆也學(xué)起人家理財來，希望盤活這筆“意外之財”。

　　診斷：醫(yī)療費(fèi)用缺口大

　　不難看出，區(qū)婆婆是名典型的農(nóng)村婦女，無欠款，平平靜靜地過日子。但由于沒有任何收入來源，只能靠子女每月給的500元度日，養(yǎng)老是非常辛苦的事兒。

　　區(qū)婆婆所面臨的最大挑戰(zhàn)并不是日常生活開銷，而是醫(yī)療費(fèi)用和通貨膨脹。日常開銷還可以通過省吃儉用來壓縮，醫(yī)療費(fèi)用卻是逐年增加的剛性需求。盡管有醫(yī)保，但對于重大疾病來說仍舊是十保九不足。再加上老年人不適宜投資高風(fēng)險領(lǐng)域，通脹又使得本已有限的資產(chǎn)面臨不斷縮水的風(fēng)險。

　　建議：定期分批盤活

　　一般來說，衡量老人家生活質(zhì)量好壞的重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是養(yǎng)老金替代率(退休后收入/在職收入)，理想的養(yǎng)老金替代率是在80%以上，這樣方能基本保證退休后生活質(zhì)量不至于直線下降。而且，養(yǎng)老金的籌劃越早越好，時間使得投資可以具備強(qiáng)大的復(fù)利效應(yīng)。

　　幸運(yùn)的是，區(qū)婆婆現(xiàn)在擁有了12萬余元土地補(bǔ)償金，多少可以紓解養(yǎng)老金嚴(yán)重不足的尷尬。首先，建議區(qū)婆婆留6萬元存在銀行，以備不時之需；其次，買一份商業(yè)保險，盡量選擇保額在10萬元以上的險種，以應(yīng)對重大疾��；余下的錢，建議區(qū)婆婆拿出一定比例用于增加國債、保本理財?shù)鹊惋L(fēng)險產(chǎn)品的配置比例，以抵消通貨膨脹的損失。

　　需要提醒的是，區(qū)婆婆除了要確保資金安全外(防搶竊)，也要避免因一時心軟將錢全部借給親戚朋友。留點(diǎn)近身錢，才是硬道理。