低利率時(shí)代，不少人買保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了獲得高于銀行利息的回報(bào)。前不久央行宣布加息;本月16日起，存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率又要上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，加息預(yù)期有增無(wú)減。

　　近日，本地一家大型壽險(xiǎn)公司接到不少市民的咨詢電話，詢問加息了，還要不要買保險(xiǎn)?在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，是否需要順“息”而變，相應(yīng)地調(diào)整策略呢?

　　“分紅險(xiǎn)不但可以繼續(xù)持有，還可以增加購(gòu)買。”一位保險(xiǎn)業(yè)銀保經(jīng)理周先生表示，分紅險(xiǎn)屬于“利率聯(lián)動(dòng)”產(chǎn)品，分紅收益不固定，收益是分段計(jì)算的，加息前按原利率，加息后則按新利率計(jì)息。

　　由于分紅險(xiǎn)的收益與利率掛鉤，一旦加息后，分紅險(xiǎn)的收益也跟著水漲船高，投保人的收益也相應(yīng)提高。所以，在加息的情況下，投保人購(gòu)買分紅險(xiǎn)，可規(guī)避加息帶來(lái)的沖擊。

　　目前，市場(chǎng)上銷售的絕大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品都是分紅型的，如今國(guó)內(nèi)已有100多款分紅險(xiǎn)包裝上市。分紅險(xiǎn)的投資期限大多在5年以上，因此，投保人在投保時(shí)，要注意衡量資金流動(dòng)性與實(shí)際收益率，避免提前贖回，導(dǎo)致本金損失。

　　對(duì)收入穩(wěn)定且短期內(nèi)沒有大筆開支計(jì)劃的投保人來(lái)說，分紅險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。但分紅險(xiǎn)的缺點(diǎn)是流動(dòng)性較差，若中途需要套現(xiàn)，就相當(dāng)于退保，投保人只能按保單的“現(xiàn)金價(jià)值”退錢，損失的絕不只是利息，可能連本金都難保。因此不適于收入不穩(wěn)定和在短期內(nèi)有大筆開支的投保人。

　　至于萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，雖然從中長(zhǎng)期來(lái)講，萬(wàn)能險(xiǎn)具有一定的優(yōu)勢(shì)，投連險(xiǎn)對(duì)激進(jìn)型投資有一定的誘惑力。不過，由于其受資本市場(chǎng)的影響較大，風(fēng)險(xiǎn)高，且加息對(duì)資本市場(chǎng)的影響好壞難定，業(yè)內(nèi)人士都表示暫時(shí)不要考慮。

　　對(duì)一些保障為主的保險(xiǎn)，比如意外或重疾險(xiǎn)，無(wú)論降息還是加息都要及時(shí)購(gòu)買，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，它與利率水平無(wú)關(guān)。