“小王，最近怎么了，總是見(jiàn)你無(wú)精打采的?”啦啦問(wèn)。
“啦啦，你說(shuō)我怎么提得起精神啊?我就屬于典型的‘夾心族’，上有老，下有小，兩口子養(yǎng)活七口人。特別是今年女兒上小學(xué)后，家里的開(kāi)支一下加大了，每月光是美術(shù)輔導(dǎo)班和音樂(lè)輔導(dǎo)班就得要1500元。你說(shuō)，咱再窮不能窮了教育，再苦不能苦了孩子啊!最近我爸身體也不太好，每月的醫(yī)藥費(fèi)又得1000元。”
“你說(shuō)都這樣了，這物價(jià)跑得比劉翔還快!”小王一臉無(wú)奈。
“小王，何必這么悲觀呢?其實(shí)，按照你現(xiàn)在的收入，只要做好理財(cái)計(jì)劃，既能合理分配收入，也可以實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，為未來(lái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備。”
“針對(duì)你這種夾心族，投資回報(bào)的穩(wěn)定性對(duì)你來(lái)講很重要，基金定投就是一種不錯(cuò)的選擇，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。當(dāng)基金凈值上漲時(shí)，買(mǎi)到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí)，買(mǎi)到的份額則較多。這樣一來(lái)，‘低點(diǎn)多買(mǎi)、高點(diǎn)少買(mǎi)’，長(zhǎng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本、降低投資風(fēng)險(xiǎn)。”啦啦認(rèn)真說(shuō)道。
“基金定投我有一些了解，不過(guò)不知道實(shí)際操作該如何進(jìn)行。”小王說(shuō)道。
“其實(shí)，做定投有三個(gè)要素。第一、根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)收益特征、現(xiàn)金流、定投期限和定投主題做好定投規(guī)劃;第二、選擇定投產(chǎn)品，也就是選擇基金公司和基金管理人，建議盡量選擇品牌公司，就像買(mǎi)衣服選有品牌的一樣;第三、做好投資組合。在了解了自己的風(fēng)險(xiǎn)收益特征后，據(jù)此選擇不同類(lèi)型基金以及構(gòu)建組合。”啦啦答道。
“我們兩口子每月有大概4000元可做投資，規(guī)劃包括女兒的教育基金、自己的養(yǎng)老金和父母的養(yǎng)老金三方面。我之前了解到廣發(fā)基金整體業(yè)績(jī)還不錯(cuò)，是一個(gè)值得關(guān)注的好品牌。但是，具體該如何配置，還請(qǐng)啦啦賜教!”
“你的資金可按照3：4：3的比例進(jìn)行分類(lèi)定投。給你女兒做定投可以指數(shù)型基金為主，因?yàn)樗凶銐虻臅r(shí)間和指數(shù)一起成長(zhǎng)，廣發(fā)滬深300指數(shù)可做選擇。相對(duì)來(lái)講你們兩口子承受風(fēng)險(xiǎn)的能力要強(qiáng)一些，就以偏股型基金為主，給父母定投則要選擇較穩(wěn)定的債券型基金或貨幣型基金等。”
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