近年來,寬大金融機(jī)構(gòu)都將開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為自己改良業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和調(diào)劑戰(zhàn)略方針的重點(diǎn),中小企業(yè)貸款滿足率不斷上升,但融資難問題,仍是制約不少中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的障礙。我們應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支撐,完善小企業(yè)信貸考核系統(tǒng),發(fā)展多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保系統(tǒng),拓寬融資渠道,切實(shí)解決中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資難問題。

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　　中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。這些年來,中小企業(yè)快速發(fā)展,已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增加的重要?jiǎng)恿χ��?在產(chǎn)品技巧創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)劑、解決就業(yè)和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移等方面施展著重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前中小企業(yè)發(fā)明的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右,上繳稅收約占全國(guó)總額的53％;供給了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位;建立了70％以上經(jīng)認(rèn)定的省級(jí)以上企業(yè)技巧中心,完成了我國(guó)82％以上的新產(chǎn)品開發(fā)。但也要看到,融資難問題,一直是制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的障礙。我們必須采用更加有效的政策措施,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支撐,完善小企業(yè)信貸考核系統(tǒng),發(fā)展多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保系統(tǒng),拓寬中小企業(yè)融資渠道,切實(shí)解決中小企業(yè)特別是小企業(yè)融資難問題。

　　進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支撐,要建立健全有利于支撐中小企業(yè)發(fā)展的體制機(jī)制。要完善小企業(yè)信貸考核系統(tǒng),進(jìn)步小企業(yè)貸款呆賬核銷效率,建立健全信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制。要對(duì)商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)履行差別化的監(jiān)管政策。要鼓勵(lì)建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)貼,對(duì)小企業(yè)不良貸款喪失給予適度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行要建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu),完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度,逐步進(jìn)步中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的范圍和比重,進(jìn)步貸款審批效率。要建立和完善中小企業(yè)金融服務(wù)系統(tǒng),積極增進(jìn)小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展,適當(dāng)發(fā)展民營(yíng)中小銀行,建立合適中小企業(yè)需求的服務(wù)系統(tǒng)。

　　進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融支撐,寬大金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)步服務(wù)程度,進(jìn)步金融創(chuàng)新服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的才能。近些年來,銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推動(dòng)和完善在更高層面上建立專門機(jī)構(gòu),對(duì)工作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)內(nèi)涵進(jìn)行改革,在機(jī)制上進(jìn)行常態(tài)化持續(xù)的建設(shè),努力完善內(nèi)部獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、鼓勵(lì)束縛機(jī)制和專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制,持續(xù)在金融創(chuàng)新高低工夫,摸索出了一些合適中小企業(yè)的抵押貸款產(chǎn)品,取得了比較好的后果。比如,民生銀行(600016,股吧)針對(duì)傳統(tǒng)中小企業(yè)抵押貸款中,由于中小企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、資本范圍小等因素容易導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn),使得不少中小企業(yè)難以獲得適當(dāng)額度的貸款這個(gè)難題,推出了專為中小企業(yè)量身定制、通過擴(kuò)大抵押率滿足中小企業(yè)實(shí)際資金需求的“組合貸”信貸產(chǎn)品。對(duì)于中小企業(yè)而言,“組合貸”產(chǎn)品的可貴之處不僅在于它供給了超值抵押的可能,更在于這種超值抵押的實(shí)現(xiàn)路徑是多種多樣的。如科技型中小企業(yè),其金融需求隨成長(zhǎng)階段而變更:創(chuàng)業(yè)初期往往急需補(bǔ)充研發(fā)資金和創(chuàng)業(yè)所需的流動(dòng)資金;走入正軌后往往需要擴(kuò)大生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金,而這兩個(gè)階段的科技型中小企業(yè)都廣泛缺乏有效的抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保。此時(shí),就可以采用“組合貸”方法,整合企業(yè)與實(shí)際把持人所擁有的各項(xiàng)資源,實(shí)現(xiàn)超值抵押,滿足其融資需求。當(dāng)前,要進(jìn)一步在有效把持風(fēng)險(xiǎn)的前提下,根據(jù)中小企業(yè)實(shí)際,積極推動(dòng)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新和體制機(jī)制的創(chuàng)新,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方法,完善財(cái)產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定措施,采用動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方法,緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的抵觸,創(chuàng)辦多種為中小企業(yè)服務(wù)的融資業(yè)務(wù)。要施展信用信息服務(wù)在中小企業(yè)融資中的作用,推動(dòng)中小企業(yè)信用制度建設(shè),建立和完善中小企業(yè)信用信息征集機(jī)制和評(píng)價(jià)系統(tǒng),進(jìn)步中小企業(yè)的融資信用等級(jí)。要完善個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng),為企業(yè)融資供給方便快速查詢服務(wù)。

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