“銀行卡回收，借記卡５０元，口令卡１００元，Ｕ盾卡１８０元”。近日，網(wǎng)上出現(xiàn)了許多叫賣(mài)閑置銀行卡的“生意”。記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，閑置銀行卡“地下交易”異常活躍。究竟是什么因素在推波助瀾？買(mǎi)者何用、賣(mài)者何圖？記者調(diào)查了解到，閑置銀行卡“地下交易”有陷阱，持卡人應(yīng)妥善保管好自己手中閑置的銀行卡。
閑置銀行卡成“搶手貨”
記者在百度搜索中輸入“銀行卡出售 長(zhǎng)沙”的關(guān)鍵詞，顯示的相關(guān)結(jié)果約為８５萬(wàn)條，其中有三則銀行卡出售的廣告及聯(lián)系方式還被作為推廣鏈接予以置頂。記者依照賣(mài)卡者留下的電話(huà)號(hào)碼及ＱＱ號(hào)，以急需銀行卡的買(mǎi)主身份與其搭訕。
記者發(fā)現(xiàn)，這些賣(mài)卡人在網(wǎng)上打著“金融服務(wù)公司”的幌子，不少還設(shè)立了“公司網(wǎng)站”，宣稱(chēng)能提供國(guó)內(nèi)所有銀行的銀行卡，以及國(guó)外部分銀行的銀行卡。
目前銀行卡的地下交易中，賣(mài)得“最俏”的是借記卡和網(wǎng)銀Ｕ盾卡。然而也有少數(shù)商家做起了信用卡的生意。 廣州一個(gè)銀行卡地下買(mǎi)賣(mài)團(tuán)伙的負(fù)責(zé)人和記者聊到，他們可提供信用卡，按信用額度的２０％收取費(fèi)用。比如，一張信用卡的信用額度是２萬(wàn)元，他們收�。矗埃埃霸氖掷m(xù)費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)者拿到信用卡后，可在信用額度內(nèi)任意超額消費(fèi)，用完后將信用卡丟掉。
售卡者的卡從何來(lái)？一個(gè)賣(mài)家告訴記者，除了從一些市民手中低價(jià)購(gòu)買(mǎi)外，他們還從小偷手上收購(gòu)大量的身份證，再通過(guò)關(guān)系從銀行方面開(kāi)出信用卡。
“也有的犯罪分子找一些缺少風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的農(nóng)民工，指使他們偽造收入證明去銀行辦理信用卡。”一位商業(yè)銀行的工作人員告訴記者。
出售銀行卡陷阱多
“閑置的銀行卡自己拿著可能沒(méi)多大用處，但落到不法分子手中，卻可能成為犯罪的重要工具。”一位警方工作人員告訴記者，不法分子多利用購(gòu)買(mǎi)的銀行卡進(jìn)行詐騙、洗錢(qián)、轉(zhuǎn)賬、逃稅、賄賂等犯罪活動(dòng)。
據(jù)湖南金融監(jiān)管部門(mén)介紹，目前國(guó)內(nèi)發(fā)行的銀行卡都是實(shí)名制，且受公民信息聯(lián)網(wǎng)核查制度監(jiān)管，一些不法分子利用他人的銀行卡就正好逃避了相關(guān)監(jiān)管。
銀行卡被用作犯罪活動(dòng)，該賬戶(hù)的戶(hù)主是否受影響？“肯定會(huì)受影響，銀行卡的信用風(fēng)險(xiǎn)都由開(kāi)戶(hù)者本人承擔(dān)。”某商業(yè)銀行工作人員告訴記者。
記者了解到，犯罪分子利用完購(gòu)買(mǎi)來(lái)的銀行卡，便將其丟棄，給開(kāi)戶(hù)者留下很多的問(wèn)題，包括年費(fèi)交納、信用卡還款等。據(jù)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行的工作人員介紹，在我國(guó)，每個(gè)公民的身份和個(gè)人信息都對(duì)應(yīng)著一個(gè)核心賬戶(hù)，一旦銀行卡出現(xiàn)信用問(wèn)題，將最終追溯到核心賬戶(hù)上，成為一個(gè)污點(diǎn)，影響個(gè)人今后的貸款。
一些銀行工作人員談到，很多人認(rèn)為借記卡不會(huì)有信用問(wèn)題，事實(shí)上，借記卡的年費(fèi)交納也進(jìn)入個(gè)人誠(chéng)信系統(tǒng)。一旦借記卡流落到犯罪分子手中，造成年費(fèi)拖欠，開(kāi)戶(hù)者本人的信用將受到嚴(yán)重影響。
而信用卡存在的隱患更大。記者發(fā)現(xiàn)，目前地下交易的信用卡信用額度多為２萬(wàn)元、５萬(wàn)元，不法分子利用信用額度瘋狂刷卡，那么信用卡的還款責(zé)任將由誰(shuí)來(lái)負(fù)？有信用卡賣(mài)家就表示：一旦銀行要追回欠款，絕不會(huì)追查到信用卡的購(gòu)買(mǎi)者，只會(huì)去找用身份證登記開(kāi)卡的戶(hù)主。這樣一來(lái)，犯罪分子就把巨大的還款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了開(kāi)戶(hù)者本人身上。
地下銀行卡買(mǎi)賣(mài)涉嫌違法
個(gè)人出售銀行卡，不僅在銀行方面要承擔(dān)巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，在法律上也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
湖南銀監(jiān)局介紹，根據(jù)《刑法》《商業(yè)銀行法》和《反洗錢(qián)法》中的相關(guān)規(guī)定，個(gè)人以牟利為目的出售銀行卡，并且是大批量的，必須承擔(dān)法律責(zé)任，嚴(yán)重的還會(huì)構(gòu)成刑事犯罪。 從法律層面看，即便持卡人毫不知情，也逃不掉連帶責(zé)任。
目前警方正聯(lián)合銀監(jiān)、銀聯(lián)、工商等多個(gè)部門(mén)，對(duì)銀行卡地下買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)進(jìn)行打擊和遏制。警方提醒廣大銀行卡持有者：應(yīng)妥善保管好自己手中閑置的銀行卡，切勿將銀行卡轉(zhuǎn)借、出租、轉(zhuǎn)賣(mài)給他人，不要“因小失大”。
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