1日凌晨從湖南省湘潭縣獲悉，11月30日23時(shí)40分許，湘潭縣云湖橋鎮(zhèn)誼德煤礦突發(fā)透水事故。據(jù)來自湘潭縣的消息，至少有7人被困井下。目前湘潭市、湘潭縣兩級(jí)政府正組織力量全力搶險(xiǎn)和搜救。

　　近幾年，礦難頻頻發(fā)生，造成嚴(yán)重的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。礦難，已成為國家之痛。國家相關(guān)部門一直在不斷探究礦難頻發(fā)的深層次原因，尋找科學(xué)破解難題之路，但這是一個(gè)漫長的過程。而且，采礦是一個(gè)高危險(xiǎn)行業(yè)，稍微一點(diǎn)麻痹或者松懈就可能導(dǎo)致嚴(yán)重的安全事故，任何國家都無法絕對(duì)避免礦難的發(fā)生。痛定思痛，我們能做的還有增強(qiáng)安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為礦工們提供充足的保險(xiǎn)保障。記者采訪了中國人壽壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)的兩位工作人員，請(qǐng)他們介紹一下采礦企業(yè)應(yīng)該如何投保。

　　保險(xiǎn)，礦難的一劑良藥

　　問：煤礦企業(yè)應(yīng)該投保那些險(xiǎn)種?

　　答：對(duì)煤礦行業(yè)的保險(xiǎn)保障主要包括兩個(gè)部分，一是對(duì)煤礦財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，二是對(duì)煤礦員工的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　問：財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障都包括哪些?

　　答：對(duì)煤礦財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障包括財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)基本保險(xiǎn)、利損險(xiǎn)和機(jī)損險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩種，投保人可根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行選擇。在投保時(shí)，一般要向保險(xiǎn)人提供資產(chǎn)負(fù)債表等能夠表明財(cái)務(wù)資產(chǎn)情況和證明企業(yè)營業(yè)范圍的材料，以便與保險(xiǎn)人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率。需要注意的是，國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)一般只保井上財(cái)產(chǎn)，井下財(cái)產(chǎn)列為除外。

　　問：對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)保障都有哪些?

　　答：對(duì)煤礦員工的風(fēng)險(xiǎn)保障包括雇主責(zé)任險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)以及團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)。

　　雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是近幾年推出的針對(duì)高危行業(yè)(包括煤礦)的責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品，帶有半強(qiáng)制性質(zhì)。是在綜合分析研究工傷社會(huì)保險(xiǎn)、各種商業(yè)保險(xiǎn)利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗(yàn)，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動(dòng)、立法強(qiáng)制實(shí)施、由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)化運(yùn)營的新的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和制度。推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的目的是將保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，通過強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范，最終減少事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)，提高對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)處置能力。

　　團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)。一個(gè)團(tuán)體的成員多從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保，其主要保險(xiǎn)責(zé)任是對(duì)意外身故和意外傷殘?jiān)诜�合約定條件下給付保險(xiǎn)金。中國人壽壽險(xiǎn)公司有專門針對(duì)于煤礦礦工的保險(xiǎn)產(chǎn)品——《煤礦井下職工團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)》，該險(xiǎn)種一般由煤礦企業(yè)出資，以團(tuán)體保單形式，統(tǒng)一為本礦井下職工投保。

　　問：團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)于礦場(chǎng)等高危行業(yè)的作用有多大?

　　答：團(tuán)體意外保險(xiǎn)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力較差的高危企業(yè)的正常生產(chǎn)、生存非常重要。以“11·21”鶴崗礦難為例，死亡108人，若按一個(gè)人20萬元額度賠付，就是2160萬元。這個(gè)額度即使對(duì)于大型煤礦，也可以吞噬掉大量的利潤，甚至?xí)�造成企業(yè)虧損;如果發(fā)生在規(guī)模小一點(diǎn)的煤礦，甚至?xí)��?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。

　　問：保險(xiǎn)公司在對(duì)高危行業(yè)團(tuán)體和個(gè)人承保時(shí)會(huì)有什么限制性條件嗎?

　　答：保險(xiǎn)公司在針對(duì)高危行業(yè)團(tuán)體和個(gè)人承保時(shí)沒有限制條件，包括井下工人在內(nèi)的高危人群。在承保這類人群時(shí)，按照相應(yīng)的職業(yè)類別，調(diào)高費(fèi)率水平。其收費(fèi)水平可能是一般風(fēng)險(xiǎn)人群的幾十倍。

　　問：目前我國大型煤礦投保商業(yè)險(xiǎn)情況如何?

　　答：目前，我國大型國有煤礦在投保商業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)方面存在一些誤區(qū)，他們由于企業(yè)產(chǎn)值、資金實(shí)力等比較強(qiáng)，認(rèn)為自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，加之缺乏保險(xiǎn)意識(shí)，因此企業(yè)統(tǒng)一投保的情況非常少，例如鶴崗煤礦所屬的龍煤集團(tuán)。而風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)能力較差的地方礦、集體礦和私營礦成為目前煤礦團(tuán)體意外保險(xiǎn)的保費(fèi)主要來源，但集體礦和私營礦采掘條件差，安全條件也相對(duì)較差，如果沒有安監(jiān)局的生產(chǎn)許可證，保險(xiǎn)公司一般是不承保的。

　　問：在大型煤礦會(huì)不會(huì)設(shè)立專門的保險(xiǎn)營銷部針對(duì)礦區(qū)展業(yè)?

　　答：在大型國有煤礦礦區(qū)，職工以及職工家屬往往能達(dá)到10萬人以上。為方便煤礦企業(yè)和礦工投保，中國人壽在一些大型煤礦設(shè)立專門的營銷服務(wù)部，服務(wù)礦工及其家屬，保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅限于礦工意外傷害保險(xiǎn)，還有個(gè)人可投保的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。