福建省福州市羅源縣農行在給農戶辦理小額貸款時，要求農戶必須辦理中間業(yè)務。以貸3萬元農戶小額貸款為例，農戶除支付年息超7%的銀行利息外，還要交1800元的“理財服務費”，辦理意外傷害保險，購買農行的個人網上銀行等4個金融產品。目前，有1000多農戶在該行辦理了農戶小額貸款，他們?yōu)榱速J到款都不得不接受了這些額外條件。
據(jù)調查，農行之所以亂收費，是因為當?shù)剞r戶辦理小額貸款十分困難。
■農戶
貸款3萬交1800元理財費
羅源縣松山鎮(zhèn)一名農戶靠養(yǎng)殖對蝦為生，今年3月打算貸款3萬元擴大生產，后在朋友引薦下，辦理了農戶小額貸款。
這名農戶說：“辦了將近兩個星期，在最后一天簽借貸合同時，銀行說要交1800元，等了一個小時才拿到發(fā)票，居然是理財服務費。”
中國農業(yè)銀行官方網站介紹，理財業(yè)務指農業(yè)銀行為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務和專業(yè)化產品的活動。“太奇怪了，農戶小額貸款跟理財服務有什么關系呢?根本連一點邊都沾不上。”這名農戶說。
羅源縣農行出臺的《關于進一步規(guī)范農戶小額貸款通知的規(guī)定》中對“理財服務費”有明確規(guī)定，“農戶小額貸款每年1萬元另收200元的中間業(yè)務收入，如借款金額3萬元，期限3年，收1800元。”“理財服務費”即屬于《規(guī)定》中的中間業(yè)務收入。
《規(guī)定》還要求，申請辦理農戶小額貸款的客戶，需辦理意外傷害保險。同時，相應惠農卡需綁定個人短信通、貸記卡、個人網上銀行、手機銀行、個人電話銀行中的4個產品。
惠農貸款利息等同商業(yè)貸款
羅源縣農行稱，羅源縣一共辦理了1.7萬張惠農卡，自2008年底實施農戶小額貸款至今，已有1000多戶農戶辦理了這一貸款。
一系列額外的費用大大增加了農戶的負擔。他們算了一筆賬，去年農戶小額貸款是5分多的利息，今年漲到7分多，再加上1800元，折合到利息里面，相當于9分的利息。
有農戶抱怨說：“農戶小額貸款是國家的惠農貸款，但現(xiàn)在七加八加，和商業(yè)貸款的利息差不多了。”
■農行
農戶非優(yōu)質客戶所以收費高
對于農戶反映的貸款問題，中國農業(yè)銀行羅源縣支行行長馮國玉說：“銀行是做生意的，虧了要自己賠，風險要自己擔，農戶不屬于銀行的優(yōu)質客戶，所以收費比較高。”
為何以“理財服務費”的名義額外收取?馮國玉坦言，中間業(yè)務收入指標是考核銀行的硬指標，這樣做是為了提高中間業(yè)務收入的比例。他說：“國內銀行的貸款利息收入比例很高，中間業(yè)務收入比例太小，上級行要求調整銀行收入結構，與國際銀行業(yè)接軌。”
“這明顯是弄虛作假，卻虛增了中間業(yè)務收入。”農戶對此很不理解，“這樣所謂的調整銀行收入結構，除了蒙騙上級，還有什么意義呢?”
貸款給農戶風險大利率不封頂
根據(jù)中國農行2009年出臺的《農戶小額貸款管理辦法(試行)》，農戶小額貸款旨在為農戶提供普惠、優(yōu)質、高效的金融服務。
“農行作為上市公司，要考慮到風險和收益。”羅源縣農行的上級行福建省分行營業(yè)部有關負責人認為，“給農戶貸款風險比較大，所以需要比較高的收益。各地結合當?shù)氐膶嶋H情況制定貸款利率，只有下限，上不封頂。”
當?shù)剞r行有關負責人解釋說，農戶小額貸款都是兩三萬元，但和幾百萬元的貸款比，銀行投入的時間、手續(xù)一樣，相對成本更高。而且，農戶小額貸款占用了許多資源。要求購買意外傷害保險和農行的其他金融產品是從資金安全的角度考慮來收取的。
對于羅源縣農行這種綁定業(yè)務收取中間業(yè)務收入的行為，農行福建省分行營業(yè)部有關人士認為，這是行業(yè)“潛規(guī)則”。
■調查
農戶貸款難銀行亂收費
馮國玉說：“農行是遵循商業(yè)運作原則，根據(jù)市場情況制定的收費政策。農戶小額貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別在于條件放得比較寬，利率上浮沒有什么差別，都是在中國人民銀行允許的范圍內，根據(jù)市場需要來調節(jié)。”
馮國玉所說的“市場情況”，其實指的是農戶“貸款難”。據(jù)了解，在羅源縣，農戶小額貸款辦理十分困難。一位客戶經理透露，“要辦農戶小額貸款的人太多了，忙不過來，去年申請的還在排隊”。
記者看到，不少客戶經理的桌子上都堆著許多申請農戶小額貸款的材料。“太難了，沒有關系根本辦不下來，需要找人打招呼才能辦得到。”一名農戶說，“在這種情況下，我們對于銀行的亂收費，只能是敢怒不敢言”。
福州大學社會學系主任甘滿堂說，農行作為國有大型企業(yè)，不能僅從商業(yè)利益考慮，甚至利用農戶的“貸款難”，以各種名目向農戶亂收費，讓經濟困難的農戶不僅很難貸到款，而且貸不起款。
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