隨著國家金融信貸政策的趨緊，許多銀行、企業(yè)和個人都鬧“錢荒”。在此背景下，很多擔保公司紛紛堂而皇之地做起了“高利貸”生意。這些未經(jīng)審批的地下?lián)�保非法�?jīng)營貸款業(yè)務，年利息收入高達200%，最高甚至到314.88%。普通市民客戶到銀行貸款需等待一兩個月，而一些自稱“銀行有關系”的擔保公司則承諾“1-2天就可拿到款”……

　　一線探訪

　　不少擔保公司沒有掛牌

　　“目前我省共有各類擔保公司400家左右，但經(jīng)過金融部門核準、能夠開展融資擔保業(yè)務的僅有105家。”省金融辦金融服務處一位負責人告訴記者，按照相關規(guī)定，目前融資性擔保公司的成立實行“前置審批”，即必須先經(jīng)過省金融辦核準并取得經(jīng)營許可證，并在工商行政部門注冊后，才能經(jīng)營融資性擔保業(yè)務。

　　該負責人告訴記者，只有經(jīng)過金融部門核準的公司，才能開展融資擔保業(yè)務,但不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等其他活動。

　　然而，目前一些未經(jīng)金融部門核準的擔保公司，卻游走在規(guī)則之外。“便捷貸款、無抵押、無擔保、無需前期費用……”這些令人心動的宣傳語鋪天蓋地，電話、地址等信息一應俱全。記者按照宣傳信息刊登的擔保公司的信息，很容易就找到了藏身在一些寫字樓的“擔保”。

　　門口不掛牌、一間不大的辦公室、幾個人、幾臺電腦……是這類公司“標準”的配置。“你要貸款嗎？要貸多少錢？手續(xù)帶了嗎？”8月11日，在西安市北大街一幢寫字樓5樓的某擔保公司，還未等記者說話，對方就拋出了一連串的問題。記者暗訪了十多家類似的擔保公司，對方幾乎都是開門見山地如此發(fā)問。在李家村幾幢幾十層高的寫字樓上，這些公司更是扎堆。8月12日，記者在一家公司提出“能不能給我看看你們的注冊資料？”對方很是不耐煩：“沒有（這些材料）”。在多家公司，記者都得到了同樣的回答。“其實很多類似這樣的擔保公司，原本就是民間的高利貸，注冊成立擔保公司無非想利用這個‘殼’更便利尋找放貸客源。”一位知情人告訴記者。

　　暴利驚人

　　“賺一倍那叫沒本事”

　　俗話說“無利不起早”。這些擔保公司之所以能“遍地開花”，在于高額的利潤。“賺一倍那叫沒本事，一年怎么著都能掙（本金的）2倍左右。”采訪中，一家擔保公司的工作人員這樣告訴記者。“按銀行年利率1-4倍（執(zhí)行）。”8月10日上午，記者來到西安市朱雀門外某大廈的一家擔保公司，咨詢貸款利息時，一位自稱是負責人的男子告訴記者。人民銀行最新公布的一年期貸款利率為6.56%。不過記者詳細詢問才知道，該負責人所稱的“按銀行年利率1-4倍（執(zhí)行）”指的是從擔保公司貸款的月利息，也就是說，從該公司貸款，月利息為6.56%~26.24%，換算成年利息，則高達78.72%~314.88%。

　　如此高的利息，在這類擔保公司中已是見怪不怪。在記者暗訪的十多家擔保公司中，這種現(xiàn)象非常普遍。

　　8月12日下午，在李家村某寫字樓內(nèi)的多家擔保公司，記者咨詢貸款利息時，一位中年男子告知“月利息20%”。即使以如此高的利息貸款，還要先扣除利息，即“借八還十”，也就是說，假如客戶要貸10萬，擔保公司要先行扣除2萬元的利息，交到客戶手里的僅有8萬元，但還款時還必須還10萬。“我們掙得就是利息錢。”交談中，對方告訴記者，“現(xiàn)在年利息都是（百分之）200左右。”

　　生財暗道

　　擔保稱“銀行有關系”

　　即便利息如此之高，這些擔保公司的生意依然火爆。

　　8月12日下午，記者在李家村一家擔保公司巧遇一位來貸款的女士。在一份合同上簽字后，她從工作人員手里接過一沓錢放進驗鈔機，數(shù)字顯示為16萬。她告訴記者，自己因為生意周轉(zhuǎn)急需20萬元，去銀行咨詢抵押貸款，被告知需等待兩個月才有可能。萬般無奈之下找到這家擔保公司，以月息20%貸款20萬。“昨天上午我拿著資料來，他們說今天就能幫我從銀行拿到錢。利息很高，還要借八還十，但沒辦法啊。”她嘆了口氣。

　　客戶到銀行貸款要等待數(shù)月，這些擔保公司為何如此神通廣大，能在兩天內(nèi)從銀行拿到貸款？

　　記者隨后又來到另一家擔保公司，稱自己急需一筆錢，但從銀行貸款要等很長時間，一位工作人員聽后呵呵一笑，“那是當然，你和銀行沒關系嘛。”對方告訴記者，要從他們公司貸款，只需拿來身份證、戶口本、房產(chǎn)證就行，月利息18%，兩天內(nèi)保證拿到錢。記者表示利息有點兒高，自己可以拿房產(chǎn)抵押，能否降低利息時，對方一笑，“要抵押貸款？找銀行去！”

　　“要是都能從銀行拿到貸款，那我們吃什么？”對方很是坦白地告訴記者。

　　而在北大街某寫字樓的一家擔保公司，對方更是聲稱，“主要把身份證、戶口本、房產(chǎn)證這三樣東西準備齊全，保證你一個小時拿到錢。”但同樣需要先扣除20%的利息。

　　“你們在銀行有關系？”記者問。對方反問，“你說呢？”記者表示“掙這么多錢？！以后有機會也開家擔保公司。”對方呵呵一笑，“那就看你的關系了。”

　　“你就不怕我拿到錢跑了？”記者開玩笑地說。“你能跑哪兒去？”對方輕輕一笑。“敢做這行，還怕這個？！”

　　資金從哪來

　　可能存在鉆銀行空子轉(zhuǎn)貸獲利

　　那么，是否真如這些擔保公司所說的，可以很容易就能從銀行拿到貸款？國內(nèi)某商業(yè)銀行西安分行的負責人告訴記者，普通客戶到銀行貸款，因為貸款品種和個人信用等情況有差異，所以需要“等貸”的時間也有差別。一些擔保公司可能利用自有資金，或從銀行非法取得的資金，變相放貸，打“時間差”，等客戶資金貸出后，又彌補自身本金的不足，從中賺取高額利潤，也不無可能。

　　為防范資金挪用，銀行對資金去向有嚴格的管理、跟蹤規(guī)定，不會輕易流向擔保公司。但他也承認“凡事都有例外，不排除個別企業(yè)鉆空子”。

　　記者也在網(wǎng)上查詢到，江西省銀監(jiān)局在對轄區(qū)銀行檢查時，發(fā)現(xiàn)一些借款人通過種種手段規(guī)避“受托支付”，如設置較高支付起始金額、提供虛假購銷合同、將信貸資金化分多筆在短期內(nèi)劃至同一交易對手賬戶、提供虛假墊款資料、提供虛假購房合同及將本屬固定資產(chǎn)貸款的項目作為流動資金貸款進行申報審批等。這也為一些大企業(yè)轉(zhuǎn)貸獲利留下了空間。

　　法律這樣定

　　“高利貸”不受法律保護

　　“高利貸是不受法律保護的，貸款人應該有風險意識。”據(jù)陜西睿誠律師事務所呂宏（微博）光律師介紹，在現(xiàn)實生活中，民間借貸經(jīng)常以逾期還款的形式約定較高的利率。根據(jù)我國法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。“不管借貸行為是事先約定逾期還款要支付高額違約金，還是直接約定高利息都是徒勞的，超過部分沒有法律保障。”他說。

　　監(jiān)管歸誰管

　　國家正醞釀管理辦法

　　“按照新規(guī)要求，2010年3月之前，已經(jīng)成立的融資性擔保公司，都必須在2011年3月31日前重新核準。”陜西省金融辦金融服務處一位負責人告訴記者，目前我省共有擔保公司400家左右，已核準的僅有105家，由省金融辦進行監(jiān)管。對于沒有經(jīng)過核準的另外近300家擔保公司，該負責人表示“由其他部門進行監(jiān)管”，國家目前正在醞釀對這些擔保公司的管理辦法。

　　鏈接

　　銀監(jiān)會：3萬億信貸資金流向高利貸

　　在近期召開的銀監(jiān)系統(tǒng)一次內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會有關負責人對近期銀行信貸資金進入高利貸領域進行了警示。由于信貸需求旺盛，很多擔保公司、投資咨詢公司紛紛轉(zhuǎn)行從事高利貸業(yè)務，而放貸的資金很大一部分來自銀行，來自銀行給大型企業(yè)的貸款。這位負責人透露目前這一規(guī)模已經(jīng)達到3萬億元。該負責人還要求商業(yè)銀行嚴防信貸資金進入高利貸領域。