此前，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心發(fā)布的一份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》一度引起網(wǎng)友的熱議。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)調(diào)查稱，中國(guó)城市家庭資產(chǎn)平均 247萬(wàn)，這一數(shù)據(jù)受到了廣泛質(zhì)疑。近日，記者聯(lián)合島城多位理財(cái)界人士根據(jù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)推算得知，島城市區(qū)居民家庭資產(chǎn)平均約為135萬(wàn)元，其中房產(chǎn)價(jià)值占據(jù) 7成的比例，又對(duì)島城的60個(gè)家庭進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)家庭資產(chǎn)平均約為138萬(wàn)元，僅有12個(gè)家庭資產(chǎn)超過(guò)247萬(wàn)元的“平均線”。
住房：
98.7萬(wàn)
青島城市家庭擁有多少財(cái)富？近日，記者聯(lián)合島城第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)財(cái)商人生青島分公司、陽(yáng)光財(cái)富青島分公司的負(fù)責(zé)人及民生銀行、青島銀行的多位理財(cái)師，對(duì)島城市區(qū)家庭財(cái)富進(jìn)行了大致的評(píng)估和判斷。
近年來(lái)，青島市區(qū)人均居住面積持續(xù)增加。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，截至2011年底，青島持續(xù)大力實(shí)施以舊城區(qū)改造 、城中村改造為重點(diǎn)的“兩改”工程取得不小的成果。通過(guò)“兩改”，舊城區(qū)拆遷居民人均住房面積由14平方米提高到31平方米，城中村拆遷居民戶均住房面積由55平方米提高到160平方米。市區(qū)人均住房建筑面積由“十五”末的22.96平方米，提高到27.42平方米。
如果按一戶家庭有3口人計(jì)算，平均一戶青島市區(qū)家庭所擁有的住房面積為82.26平方米。如果按照青島市區(qū)房屋均價(jià)12000元一平方米計(jì)算，平均每戶青島市區(qū)家庭的房產(chǎn)價(jià)值為98.71萬(wàn)元。
存款：
15萬(wàn)
青島市民擁有多少存款？記者從中國(guó)人民銀行青島中心支行了解到，青島市2012年4月份的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至2012年4月末，島城個(gè)人儲(chǔ)蓄存款余額3424.1億元，比年初增加180億元，同比多增40.7億元，其中 4月份當(dāng)月下降66.8億元，同比少降5.7億元。
根據(jù)此前山東省統(tǒng)計(jì)局和山東省第六次人口普查辦公室公布的數(shù)字，以2010年11月1日零時(shí)為標(biāo)準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)，青島全市常住人口為 871.51 萬(wàn)人，有家庭282.43萬(wàn)戶。
財(cái)商人生青島分公司負(fù)責(zé)人董愛玲說(shuō)，算下來(lái)，平均每位島城市民的儲(chǔ)蓄為3.93萬(wàn)元。不過(guò)，市區(qū)居民的可支配收入要高于農(nóng)村，人均儲(chǔ)蓄較農(nóng)村居民會(huì)高一些。“結(jié)合調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市區(qū)居民人均儲(chǔ)蓄5萬(wàn)元左右，按一個(gè)家庭有3口人計(jì)算，平均一個(gè)家庭的存款為15萬(wàn)元。”
汽車：
7.5萬(wàn)
交通部門最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年4月份，島城的機(jī)動(dòng)車保有量已達(dá)180余萬(wàn)輛，其中汽車121萬(wàn)輛，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)诉_(dá)200余萬(wàn)人。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，市區(qū)居民差不多平均每2戶就擁有一輛汽車 ，如果每輛汽車按單價(jià)15萬(wàn)元計(jì)算，平均每戶家庭的汽車財(cái)產(chǎn)價(jià)值為7.5萬(wàn)元。
非儲(chǔ)資產(chǎn)：
9萬(wàn)
記者咨詢多位銀行界人士了解到，目前島城各銀行的儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品、信托、基金等非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)的比例，大多數(shù)股份制銀行大致為2：1左右，個(gè)別股份制銀行為1：1，國(guó)有銀行非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)所占的比例較股份制銀行普遍要高一些。“目前島城各銀行累計(jì)發(fā)行的各類銀行理財(cái)產(chǎn)品，約1600億左右；信托、國(guó)債、基金等非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)累計(jì)起來(lái) ，差不多有400億的容量。”業(yè)內(nèi)人士稱。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，這2000億元的非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)，絕大多數(shù)集中在城鎮(zhèn)居民手中。“這2000億理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、信托產(chǎn)品當(dāng)中，城鎮(zhèn)居民至少擁有1800億，按照青島城鎮(zhèn)戶口600萬(wàn)人計(jì)算，平均每位城鎮(zhèn)居民的非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)為3萬(wàn)元，一戶家庭的非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)平均為9萬(wàn)元。”
證券：
10.8萬(wàn)
青島的股民大軍也很可觀。記者從青島證監(jiān)局了解到，截至4月底，青島股票資金賬戶數(shù)為1155201戶，客戶資產(chǎn)總額為1147.63億元。期貨交易額為2585.4億元，但由于期貨可以當(dāng)天多次交易，并且實(shí)行保證金制度，因此期貨的客戶保證金數(shù)量并不是很多。“島城一般的期貨營(yíng)業(yè)部客戶保證金為8000萬(wàn)元左右，海通期貨算是比較老的營(yíng)業(yè)部了，客戶保證金也不過(guò)3個(gè)億。目前青島有30家期貨營(yíng)業(yè)部，保證金不到100億。”
理財(cái)師譚向榮分析，股民和期貨投資者主要是城市居民，特別是市內(nèi)四區(qū)的居民，占了絕大多數(shù)。“據(jù)我了解，城市居民人均證券資產(chǎn)差不多在3.6萬(wàn)元左右，一戶市區(qū)家庭平均擁有的證券資產(chǎn)為10.8萬(wàn)元。”
負(fù)債：
-6萬(wàn)
人行青島市中心支行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：4月末，島城個(gè)人住房貸款余額 906.2億元，比年初增加7.8億元。
銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就個(gè)人貸款來(lái)說(shuō)，住房貸款是重頭戲，汽車貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款在銀行個(gè)貸中的比例至多不超過(guò)一成。個(gè)人貸款的客戶當(dāng)中，城區(qū)人口占據(jù)絕大多數(shù)的比例，市區(qū)這些房?jī)r(jià)高的區(qū)域，許多家庭的房貸是島城個(gè)人住房貸款的主力軍。“農(nóng)村個(gè)貸較少，個(gè)貸主要集中在市區(qū)居民身上 ，從我們的調(diào)查結(jié)果來(lái)看，城市平均個(gè)人貸款在2萬(wàn)元以上 ，戶均貸款超過(guò)6萬(wàn)元。”島城一家銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人說(shuō)。
合計(jì)：
135萬(wàn)
根據(jù)調(diào)查，青島四區(qū)家庭未扣除貸款的平均財(cái)富為141萬(wàn)元，其中房產(chǎn)價(jià)值98.7萬(wàn)元，占比達(dá)到70%；家庭存款15萬(wàn)元，占比10.6%；戶均非儲(chǔ)蓄金融資產(chǎn)9萬(wàn)元，占比6.4% ；家庭平均證券資產(chǎn)10.8萬(wàn)元，占比7.7%；戶均汽車財(cái)產(chǎn)價(jià)值 7.5萬(wàn)元，占比5.3%。扣除戶均貸款的6萬(wàn)元后，平均財(cái)富為135萬(wàn)元。
在家庭資產(chǎn)購(gòu)成當(dāng)中，房產(chǎn)一支獨(dú)大的現(xiàn)象在青島比較明顯。“青島的房?jī)r(jià)在全國(guó)都算比較高的了，因此家庭財(cái)產(chǎn)當(dāng)中 ，房產(chǎn)價(jià)值占比非常高。在一些房?jī)r(jià)低的中西部城市，房產(chǎn)價(jià)值在家庭財(cái)產(chǎn)當(dāng)中的占比肯定會(huì)低一些。”青島銀行理財(cái)師閆崢說(shuō)。
青島大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)博士張宗強(qiáng)認(rèn)為，家庭財(cái)產(chǎn)的存在形式遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)上述形式，比如收藏的字畫、購(gòu)買的投資性金條、多年前收集的郵票、甚至一些公司的股權(quán)等。但總體來(lái)看，這些財(cái)富存在方式不占大頭，絕大多數(shù)青島四區(qū)家庭的財(cái)富集中在存款、國(guó)債、股票、理財(cái)產(chǎn)品、房產(chǎn)上 。“上述的推算結(jié)果準(zhǔn)確性比較高，平均一戶青島市民家庭的財(cái)產(chǎn)在130萬(wàn)到150萬(wàn)元之間的數(shù)據(jù)比較合理。”
60個(gè)家庭平均資產(chǎn)138萬(wàn)
島城市民的財(cái)富狀況到底怎么樣？近日，記者聯(lián)合島城多位理財(cái)師，對(duì)來(lái)自青島五區(qū)的60個(gè)家庭的財(cái)富狀況進(jìn)行了為期一周的市場(chǎng)調(diào)查并得出數(shù)據(jù)——家庭資產(chǎn)平均約為138萬(wàn)元(詳見上表)。
調(diào)查對(duì)象：王先生，46歲，自營(yíng)外貿(mào)企業(yè)
資產(chǎn)1500萬(wàn)年入260萬(wàn)
市民王先生今年46歲，是一家自營(yíng)外貿(mào)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，企業(yè)年稅后利潤(rùn)200萬(wàn)元左右，太太在同一企業(yè)工作，女兒12歲�，F(xiàn)有住房2處，兩套房子的現(xiàn)市值在400萬(wàn)元左右。另外，王先生一家還擁有寫字樓一處，市值300萬(wàn)，商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一處，市值200萬(wàn)元。固定收益類信托 300萬(wàn)元，海外基金投資組合 100萬(wàn)元，兩輛車價(jià)值100萬(wàn)元。
“除去以上的收益，再加上一些零星收益，我們一家每年的收入差不多在260萬(wàn)元左右。”王先生說(shuō)。
經(jīng)盤算，他的家庭財(cái)產(chǎn)在1500萬(wàn)元左右。年支出總計(jì)30萬(wàn)元左右。
調(diào)查對(duì)象：畢女士，原大山村拆遷戶
分了五套房?jī)r(jià)值300萬(wàn)
仔細(xì)算算，四方區(qū)大山村的村民畢女士家庭資產(chǎn)可以很輕松地超過(guò)247萬(wàn)，不過(guò)這些財(cái)富來(lái)得非常突然。“我父母都是普通工人，一年家庭收入只有四五萬(wàn)元左右。我們家的家庭財(cái)富，90%以上都集中在房產(chǎn)身上 ，是通過(guò)拆遷得來(lái)的。”畢女士說(shuō)，前幾年，大山村舊村改造，由于她家在老村的宅基地面積比較大，分房時(shí)一下分了5套新房。“我們家五套房子一共是332平方米，目前市值在300萬(wàn)元左右。除了這些房產(chǎn)，我們家就沒什么別的財(cái)產(chǎn)了。”
據(jù)了解，島城城中村改造，造就了一批房產(chǎn)富豪，相比于大山，麥島等地許多拆遷居民所分得的房產(chǎn)價(jià)值更高。
調(diào)查對(duì)象：梁先生夫婦，40歲，銀行職工
打拼15年剛到247萬(wàn)
市民梁先生和妻子都是銀行員工，今年均為40歲，工作 15年。“我們一年收入盡管不少，但沒攢下什么錢，我們家所有的財(cái)產(chǎn)加起來(lái) ，也不過(guò)剛剛能碰到247萬(wàn)的城市家庭財(cái)富平均標(biāo)準(zhǔn)。”
梁先生說(shuō)，他工作七八年后才在市北區(qū)買了一套 100平方米的房子 。“當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)5000多元一平方米，現(xiàn)在差不多15000元一平方米吧，這塊是我們家庭財(cái)產(chǎn)的大頭 ，共計(jì)150萬(wàn)元。除此之外，就沒有多少錢了。我2009年買了一輛寶來(lái)車，買的時(shí)候13萬(wàn)，現(xiàn)在就算值10萬(wàn)元吧。此外，我還有20萬(wàn)元的定期存款，10萬(wàn)元的活期存款，30萬(wàn)元的股票，12萬(wàn)元的基金，有幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值差不多是6萬(wàn)元，再加上一些其他的財(cái)產(chǎn)，我們家現(xiàn)在剛剛到247萬(wàn)的平均線。”
調(diào)查對(duì)象：李先生，公司主管
家財(cái)不到百萬(wàn)
市北區(qū)李先生今年35歲，是一家商場(chǎng)高級(jí)百貨業(yè)部門主管，年收入12萬(wàn)元。其妻子今年34歲，是一名小學(xué)教師，年收入4.5萬(wàn)元。他們家有個(gè)5歲的男孩。
2006年，李先生和妻子在市北區(qū)購(gòu)買了一套房子，目前價(jià)值90萬(wàn)元，剩余貸款20萬(wàn)元。目前有銀行理財(cái)產(chǎn)品5萬(wàn)元，存款7萬(wàn)元。夫妻雙方除社保外，還投了1.2萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)。
“我工作十年多了，妻子參加工作的時(shí)間跟我差不多，我們兩人目前所擁有的家庭財(cái)產(chǎn)加起來(lái)，有80萬(wàn)元左右。”李先生說(shuō)。
調(diào)查對(duì)象：小陳，設(shè)計(jì)人員
畢業(yè)五年賺個(gè)首付
市民小陳畢業(yè)于中國(guó)海洋大學(xué)，目前已在青島工作了五個(gè)年頭。
“我在一家設(shè)計(jì)院工作，剛畢業(yè)的那一年，月工資只有800元，夠自己吃穿就不錯(cuò)了；第二年漲到1500，后來(lái)慢慢漲，今年月收入差不多到6000元了。”小陳說(shuō)，為了結(jié)婚，向雙方老人借了15萬(wàn)元，才在李滄買了一套房子。“目前這套房子市值110萬(wàn)元，我跟妻子付了35萬(wàn)元的首付，今年好不容易攢夠裝修的錢，對(duì)我們家來(lái)說(shuō)，這套房子的首付就是所有的家庭財(cái)產(chǎn)，并且里面包含了‘啃老’的錢。”
調(diào)查對(duì)象：謝女士，退休職工
工作30年財(cái)產(chǎn)150萬(wàn)元
市民謝女士是一名企業(yè)退體職工，現(xiàn)在在小魚山居住。“我跟老伴都是企業(yè)的退體職工，目前一個(gè)月共拿4000元左右的退體金，除去生活支出剩不下多少。幾十年才攢下了30萬(wàn)元的存款。對(duì)我們家來(lái)說(shuō)，最值錢的就是目前所住的這套房子，價(jià)值120萬(wàn)元。算下來(lái)，我們家的家庭財(cái)產(chǎn)為150萬(wàn)元左右。”
何時(shí)買房，尤為關(guān)鍵
記者統(tǒng)計(jì)家庭財(cái)富超過(guò)150萬(wàn)元以上的發(fā)現(xiàn)，買房較早是這些家庭的共性。家庭財(cái)富在150萬(wàn)元以上的，八成以上是在2008年以前購(gòu)的房，其中多人還有好幾套房子，坐享房產(chǎn)升值是家庭財(cái)富迅速增加的最常見方式 。“青島的房?jī)r(jià)是2003年突然拉起來(lái)的，2003年之前，市南區(qū)的房?jī)r(jià)也不過(guò)3000元左右，四方、李滄等地就更不用說(shuō)了。”青島一家投資網(wǎng)站的負(fù)責(zé)人郝先生告訴記者，許多年齡在40歲以上的青島人 ，多數(shù)在2003年以前購(gòu)買的房子，目前房產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)可觀，因此許多40歲以上的青島市民家庭財(cái)富能夠達(dá)到150萬(wàn)元以上。
郝先生說(shuō)，2009年以后，國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)控，青島房?jī)r(jià)開始止步不前，這幾年買房的市民，往往要傾其所有，甚至要從銀行大量貸款。對(duì)于這些新組建的家庭來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)基本沒有升值，收入又有相當(dāng)大的一部分用于還貸，家庭財(cái)富增長(zhǎng)速度非常慢。
錢都在房子上，可支配收入少
“拿青島城區(qū)家庭財(cái)富來(lái)說(shuō)，看上去好像房戶都是百萬(wàn)富翁，只不過(guò)財(cái)富主要是從房產(chǎn)形式存在，可支配收入并不多，因此很多家庭覺得錢不夠用。”理財(cái)師譚向榮說(shuō)。
青島投資網(wǎng)負(fù)責(zé)人郝先生說(shuō)，在青島，自住或投資購(gòu)房節(jié)點(diǎn)對(duì)一個(gè)家庭實(shí)際財(cái)富影響最大，非上市公司股權(quán)投資者的股票上市節(jié)點(diǎn)意義重大，本地大型企業(yè)以及上市公司的高管財(cái)富受年薪和現(xiàn)金分紅影響大，與家庭平均資產(chǎn)數(shù)相比，更多人關(guān)注的是“平均可自由支配財(cái)產(chǎn)”這個(gè)數(shù)據(jù)。
1.3萬(wàn)千萬(wàn)富豪拉高平均數(shù)
根據(jù)胡潤(rùn)的預(yù)計(jì)，截至2010年年底，青島千萬(wàn)富豪的人數(shù)為12000人 ，2010年，青島千萬(wàn)富豪和億萬(wàn)富豪增加的數(shù)量分別為900人和50人 。2011年的數(shù)據(jù)盡管沒有出來(lái)，但千萬(wàn)富豪的增速基本保持不變，也就是說(shuō)，目前青島千萬(wàn)富豪的數(shù)量約為13000人。青島市人口數(shù)量在871萬(wàn)人左右，也就是說(shuō)，大約平均每670名青島人中就有一人為千萬(wàn)富豪。據(jù)青島銀行私人銀行的負(fù)責(zé)人介紹，島城千萬(wàn)富豪主要分為四種類型：企業(yè)主、炒房者、職業(yè)股民和金領(lǐng)(大型企業(yè)集團(tuán)、跨國(guó)公司的高層人士)。業(yè)內(nèi)人士分析，這些富豪拉高了島城家庭財(cái)富平均數(shù)，有可能造成數(shù)據(jù)與民眾感知差距較大。
■背景
中國(guó)城市家庭平均資產(chǎn)247萬(wàn)？
有段順口溜很多人都聽過(guò)：張家有財(cái)一千萬(wàn)，鄰居九個(gè)窮光蛋，平均下來(lái)算一算，個(gè)個(gè)都是張百萬(wàn)。最近這個(gè)順口溜又有很多人在念，原因是最近西南財(cái)經(jīng)大學(xué)發(fā)布《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》，數(shù)據(jù)顯示中國(guó)城市家庭資產(chǎn)平均247萬(wàn)元，自有住房擁有率為89.68%，遠(yuǎn)超世界60%左右的水平。這份報(bào)告出爐后，立即遭到網(wǎng)友猛烈質(zhì)疑。
對(duì)于質(zhì)疑最多的“中國(guó)城市家庭資產(chǎn)平均247萬(wàn)元”的說(shuō)法，參與此次調(diào)查的西南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)生張睿解釋說(shuō)：“我們的數(shù)據(jù)中，最有錢的10%的家庭占有全部樣本資產(chǎn)的80%以上，所以提高了均值水平。而更有解釋力的是中值水平(中位數(shù))，樣本中家庭資產(chǎn)的中值為40.5萬(wàn)元 ，就是表明一般城市家庭的資產(chǎn)是在40.5萬(wàn)元以下。”平均數(shù)反映了社會(huì)財(cái)富，中位數(shù)反映了收入的分布，兩者一比較就看出，現(xiàn)在家庭收入差距非常大。
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