"無債一身輕"，似乎一直被大家認(rèn)為是理財(cái)?shù)淖罡呔辰纾矀涫芊�(wěn)健投資者的追捧。然而，在理財(cái)?shù)膶I(yè)人士看來，一個(gè)人或一個(gè)家庭能夠量入為出、結(jié)余頗豐固然不錯(cuò)，但零負(fù)債并非最理想的財(cái)務(wù)狀態(tài)，適當(dāng)負(fù)債或許會(huì)讓你有意想不到的收獲。
"適當(dāng)負(fù)債最直接的方式就是貸款。而使用貸款最積極的方式就是把錢投資到能產(chǎn)生比貸款利率更高回報(bào)的項(xiàng)目上。"專家表示，貸款投資可以增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，有效提高投資效率。比如貸款買房，這也算是一種投資：張先生和李先生同樣都有100 萬元現(xiàn)金，同時(shí)看上某社區(qū)的住房。張先生全款100 萬元買下，感覺很不錯(cuò)，因?yàn)闆]有一分錢的負(fù)債，很輕松。李先生卻每套首付40 萬元，銀行貸款120 萬元買了兩套， 拿余下的20 萬元除了作為每月的月供之外也可以預(yù)防萬一， 隨時(shí)應(yīng)急之用。兩年之后，房價(jià)漲到150 萬元，那張先生的家庭資產(chǎn)是150 萬元，而李先生及時(shí)賣掉一套，拿到150 萬元現(xiàn)金，還掉剩余貸款約100 萬元，除了一套價(jià)值150 萬元的房子還收益50 萬元。此外，現(xiàn)在很多人買房時(shí)喜歡多付一點(diǎn)首期，這樣每個(gè)月的還款額會(huì)少一些，其實(shí)這并不一定正確，如果把多付的首付款拿來做收益率高于銀行貸款利率的投資，那就更合算了。
債務(wù)不是魔鬼，掌握聰明的負(fù)債原則，不僅能幫助你遠(yuǎn)離債務(wù)危機(jī)，還能變債務(wù)為資產(chǎn)。合理的負(fù)債要恪守量入為出的原則，千萬不能盲目舉債，甚至靠借貸度日，最好能編制好個(gè)人或家庭短期、中期及遠(yuǎn)期的一些大額支出預(yù)算，不要超支太多。在申請(qǐng)各類貸款之前，要衡量一下自己的還款能力，看看是否在可承受范圍之內(nèi)。
有關(guān)專家表示，一般情況下，個(gè)人或家庭的負(fù)債率都應(yīng)控制在60%以下，超過的話，負(fù)擔(dān)會(huì)較大。30 歲~45 歲之間收入穩(wěn)定上升，可承受的負(fù)債壓力較大，負(fù)債比例可以在40%~60%之間。30歲前和45歲之后承受力較弱，比例均應(yīng)控制在40%以下。而且，職業(yè)穩(wěn)定性、身體健康、有無子女撫養(yǎng)與老人贍養(yǎng)需求都決定了負(fù)債比例的大小，職業(yè)穩(wěn)定、家庭成員身體健康的家庭可承受較高的資產(chǎn)負(fù)債率。
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