扭虧為盈并實現(xiàn)大幅增加足以表明,深圳在商業(yè)車險范疇的賠案賠款、經(jīng)營管理成本費用方面有值得全國學(xué)習(xí)的處所。深圳因此擔(dān)負(fù)起了商業(yè)車險費率試點改革的重任,試圖為連年虧損的車險市場找到新前途。這次改革試點,浮動費率成為業(yè)界關(guān)注的焦點。
此前,車險行業(yè)將虧損重要歸罪于中介手續(xù)費的增加,因此包含深圳在內(nèi)的各地保險公司都紛紛簽訂自律公約來嚴(yán)防中介大打手續(xù)費“價格戰(zhàn)”。然而,這一做法并未使車險脫離虧損困境,卻導(dǎo)致專業(yè)車險中介也陷入困境。今年4月,有著60萬會員、國內(nèi)最著名的車險中介——“車盟從眾”面臨清算倒閉。5月初,保監(jiān)會發(fā)出通知,請求各地保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會不應(yīng)強迫或變相強迫保險公司簽訂有關(guān)傭金上限的自律公約。
“中介費支出并不是車險虧損的重要因素,賠付率居高不下才是虧損的'元兇’�！敝袊吮Ｘ旊U深圳分公司一位保險經(jīng)紀(jì)人說。從各地保險同業(yè)公會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看到,不少城市車險賠付率達(dá)到甚至超過70％,而業(yè)內(nèi)一般認(rèn)定只有將賠付率把持在60％以內(nèi),才可實現(xiàn)盈利。這一行業(yè)斷定在去年深圳車險的營收中得到了驗證。根據(jù)深圳市保監(jiān)局的統(tǒng)計,2009年深圳商業(yè)車險綜合賠付率為55．23％。
多種因素影響車險穩(wěn)固持續(xù)盈利
實際上,深圳早在2001年就開端了浮動費率的改革試點,全國也于2003年鋪開車險費率市場化改革,可是這次市場化改革卻演變成自由化的價格大戰(zhàn),有些保險公司甚至打出了3折的低價。這場試點最終以2007年的車險改革、費率歸于統(tǒng)一而告終。
對于這次車險定價機制試點,深圳市保監(jiān)局表現(xiàn),正在按保監(jiān)會請求研究制定具體的改革試點計劃,各保險公司都在積極籌備新產(chǎn)品的研發(fā)和報備工作,目前還沒有新的商業(yè)車險深圳專用產(chǎn)品投入深圳市場。業(yè)內(nèi)人士估計,從細(xì)則出臺,到產(chǎn)品研發(fā)、后臺ＩＴ配合改革,再到產(chǎn)品推出,起碼也還需2個月至3個月的時間。
深圳市保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,新車險將推動保險公司進步精算技巧、核保技巧、產(chǎn)品開發(fā)技巧及統(tǒng)計材料的系統(tǒng)化采集等基礎(chǔ)運作方面的競爭才能。目前,中國人保、太平洋保險、平安保險三大財險公司盤踞了深圳約70％的市場份額。因此,它們有充分的客戶樣本和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)來研發(fā)新車險專有產(chǎn)品,而中小型保險公司則因缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進行精算,過早介入的風(fēng)險會比較高。
換言之,車險定價機制試點可能帶來的良性市場反應(yīng),實現(xiàn)車險扭虧為盈還需張望。此外,由于經(jīng)營成本偏高、騙保等多種原因,未來車險盈利還存在許多不斷定性因素�！氨M管產(chǎn)險實現(xiàn)扭虧為盈,但盈利才能還存在不穩(wěn)固、不平衡、不斷定的問題。”余龍華說。
為此,深圳保監(jiān)局將持續(xù)強化市場行動監(jiān)管,規(guī)范市場環(huán)境。對部分保險公司進行現(xiàn)場檢查,重點檢查保費收入、賠案賠款、經(jīng)營成本費用、籌備金計提等四個方面數(shù)據(jù)不真實問題,特別對于虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛偽賠案、虛偽批退等嚴(yán)重違法違規(guī)行動將加大檢查力度。
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