銀信合作產品被叫停的1個月后,監(jiān)管層再出重拳。中國銀監(jiān)會10日已經下發(fā)文件,請求銀行將之前的銀信理財合作業(yè)務中,所有表外資產在今明兩年全部轉入表內,并按150%的撥備籠罩率計提撥備。
8月10日滬深兩市浮現(xiàn)單邊大跌,滬市跌2.89%,深市跌2.74%,其中銀行類指數(shù)跌2.29%。但有著名券商分析人士認為,市場表現(xiàn)過于恐慌。按上述通知請求,并入表內的銀行信貸估計為4000億到6000億元,對銀行事跡影響并不大。
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長城證券研究員白軍認為銀信理財業(yè)務合作監(jiān)管新規(guī)雖然對銀行盈利影響不大,但會對市場情感產生負面影響,帶來短期股價波動。
雖然通知針對信托公司的監(jiān)管請求頗為嚴格,但有信托公司人士直言,由于在銀信理財合作業(yè)務中,信托公司僅享受制度紅利,此番通知對商業(yè)銀行的監(jiān)管更為嚴格。
“我的懂得是,銀信合作理財產品逐步到期后,轉入表內,不得續(xù)作。而且是先回表,再計提撥備和盤算資本充分率�！卑总姼嬖V記者,據(jù)其調研顯示,重要銀行都認為需要轉回表內的比例大約是20%-30%。
“對于轉入表內,我們已有思想籌備。因為去年底的111號和113號文都已提出過類似請求,只是后來大家沒履行�！蹦成鲜秀y行資金部負責人說,這次通知也給了一個緩沖期,在今明兩年內完成,銀行會有個消化的過程,但這對銀行的殺傷力還是很大的。
“如果轉回表內要占新增的信貸額度,就會比較麻煩�！卑总娬f,一方面需要回到表內的表外資產范圍有限,另一方面,因為目前的貸款需求并不茂盛;同時去年大批的信貸投放集中于融資平臺和房地產,尤其是大行,未來兩類貸款的到期量很大,可供騰挪空間也很大�！坝行⿺U大過快的股份制銀行可能吃力一些�！�
而銀行和信托公司也很快就找到了應對之策�！巴ㄟ^開展債券投資類銀信理財合作業(yè)務,做大分母,給融資類業(yè)務騰出空間。”某股份制銀行資金部人士說。
“而銀信合作的范圍受到限制后,收入未必減少很多,因為信托公司的議價才能提升�！鄙鲜鲂磐泄矩撠熑顺掷m(xù)稱,此前,銀信合作業(yè)務無序發(fā)展的原因正是競爭過度。若不是去年末111號文的出臺,信托公司在通道類業(yè)務中賺取的手續(xù)費比率依然會停留于千分之一到萬分之八。
一位銀行相干負責人流露,其與多家信托公司有過合作經歷,他們存在一些差別。比如,有些信托公司會在合同中約定,將融資類業(yè)務的管理義務委托給銀行,即所謂的被動管理型業(yè)務;而有些大型信托公司則不簽訂此類委托管理的協(xié)議,一是因為自身請求的收費高,二是盼望練練手,進步自身的主動管理才能,如中信信托。
“由于銀行業(yè)金融機構對表外資產的風險管理相對表內資產較為單薄,這些表外業(yè)務的風險程度不小。撥進來加強管理長久來說是好事。”中國銀行(601988,股吧)有關人士說。
而白軍認為,實際上最直接影響的是銀行對應部分的中間業(yè)務收入。而銀信產品中信貸類理財產品期限較短,且多是銀行質量較好的信貸產品,不良風險較低,因此計提的撥備應不會太高。
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