銀信合作產(chǎn)品被叫停的1個(gè)月后,監(jiān)管層再出重拳。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)10日已經(jīng)下發(fā)文件,請(qǐng)求銀行將之前的銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中,所有表外資產(chǎn)在今明兩年全部轉(zhuǎn)入表內(nèi),并按150%的撥備籠罩率計(jì)提撥備。
8月10日滬深兩市浮現(xiàn)單邊大跌,滬市跌2.89%,深市跌2.74%,其中銀行類(lèi)指數(shù)跌2.29%。但有著名券商分析人士認(rèn)為,市場(chǎng)表現(xiàn)過(guò)于恐慌。按上述通知請(qǐng)求,并入表內(nèi)的銀行信貸估計(jì)為4000億到6000億元,對(duì)銀行事跡影響并不大。
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長(zhǎng)城證券研究員白軍認(rèn)為銀信理財(cái)業(yè)務(wù)合作監(jiān)管新規(guī)雖然對(duì)銀行盈利影響不大,但會(huì)對(duì)市場(chǎng)情感產(chǎn)生負(fù)面影響,帶來(lái)短期股價(jià)波動(dòng)。
雖然通知針對(duì)信托公司的監(jiān)管請(qǐng)求頗為嚴(yán)格,但有信托公司人士直言,由于在銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)中,信托公司僅享受制度紅利,此番通知對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管更為嚴(yán)格。
“我的懂得是,銀信合作理財(cái)產(chǎn)品逐步到期后,轉(zhuǎn)入表內(nèi),不得續(xù)作。而且是先回表,再計(jì)提撥備和盤(pán)算資本充分率。”白軍告訴記者,據(jù)其調(diào)研顯示,重要銀行都認(rèn)為需要轉(zhuǎn)回表內(nèi)的比例大約是20%-30%。
“對(duì)于轉(zhuǎn)入表內(nèi),我們已有思想籌備。因?yàn)槿ツ甑椎?11號(hào)和113號(hào)文都已提出過(guò)類(lèi)似請(qǐng)求,只是后來(lái)大家沒(méi)履行。”某上市銀行資金部負(fù)責(zé)人說(shuō),這次通知也給了一個(gè)緩沖期,在今明兩年內(nèi)完成,銀行會(huì)有個(gè)消化的過(guò)程,但這對(duì)銀行的殺傷力還是很大的。
“如果轉(zhuǎn)回表內(nèi)要占新增的信貸額度,就會(huì)比較麻煩�！卑总娬f(shuō),一方面需要回到表內(nèi)的表外資產(chǎn)范圍有限,另一方面,因?yàn)槟壳暗馁J款需求并不茂盛;同時(shí)去年大批的信貸投放集中于融資平臺(tái)和房地產(chǎn),尤其是大行,未來(lái)兩類(lèi)貸款的到期量很大,可供騰挪空間也很大�！坝行⿺U(kuò)大過(guò)快的股份制銀行可能吃力一些�！�
而銀行和信托公司也很快就找到了應(yīng)對(duì)之策。“通過(guò)開(kāi)展債券投資類(lèi)銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù),做大分母,給融資類(lèi)業(yè)務(wù)騰出空間�！蹦彻煞葜沏y行資金部人士說(shuō)。
“而銀信合作的范圍受到限制后,收入未必減少很多,因?yàn)樾磐泄镜淖h價(jià)才能提升。”上述信托公司負(fù)責(zé)人持續(xù)稱(chēng),此前,銀信合作業(yè)務(wù)無(wú)序發(fā)展的原因正是競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度。若不是去年末111號(hào)文的出臺(tái),信托公司在通道類(lèi)業(yè)務(wù)中賺取的手續(xù)費(fèi)比率依然會(huì)停留于千分之一到萬(wàn)分之八。
一位銀行相干負(fù)責(zé)人流露,其與多家信托公司有過(guò)合作經(jīng)歷,他們存在一些差別。比如,有些信托公司會(huì)在合同中約定,將融資類(lèi)業(yè)務(wù)的管理義務(wù)委托給銀行,即所謂的被動(dòng)管理型業(yè)務(wù);而有些大型信托公司則不簽訂此類(lèi)委托管理的協(xié)議,一是因?yàn)樽陨碚?qǐng)求的收費(fèi)高,二是盼望練練手,進(jìn)步自身的主動(dòng)管理才能,如中信信托。
“由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)表外資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)較為單薄,這些表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度不小。撥進(jìn)來(lái)加強(qiáng)管理長(zhǎng)久來(lái)說(shuō)是好事�！敝袊�(guó)銀行(601988,股吧)有關(guān)人士說(shuō)。
而白軍認(rèn)為,實(shí)際上最直接影響的是銀行對(duì)應(yīng)部分的中間業(yè)務(wù)收入。而銀信產(chǎn)品中信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品期限較短,且多是銀行質(zhì)量較好的信貸產(chǎn)品,不良風(fēng)險(xiǎn)較低,因此計(jì)提的撥備應(yīng)不會(huì)太高。
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