超短期理財產(chǎn)品

　　商報點評：三款產(chǎn)品都為超短期理財產(chǎn)品，收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險較低。不同之處在于，南京銀行同建行產(chǎn)品相比，收益差異較大，一方面南京銀行產(chǎn)品起始金額較高，可能會阻擋一部分投資者;另一方面建行發(fā)行的產(chǎn)品為7天滾動型，即到期后如果不愿贖回可

　　以繼續(xù)滾動生息，較為方便。而北京銀行的“心喜”與7天SHIBOR利率掛鉤，即產(chǎn)品年化收益就是當(dāng)天的SHIBOR利率-0.3%(銷售費用)，目前7天SHIBOR利率在加息因素催漲下上升至4.0903%，收益較為可觀。

　　適合投資者類型：前兩款適合大資金量穩(wěn)健型客戶，后款更適合可以承擔(dān)一定風(fēng)險的投資者。

　　1-3個月短期理財產(chǎn)品

　　商報點評：1-3個月產(chǎn)品屬于短期產(chǎn)品，其投資風(fēng)險較小，但收益率也不一定高，一是在募集期內(nèi)產(chǎn)品收益是按活期存款利率計算;二是產(chǎn)品到期后本金和收益需要3-5個工作日回到投資者賬戶。但是在持續(xù)加息通道下，短期產(chǎn)品更適合投資者配置。以上三款產(chǎn)品收益、金額、類型也不盡相同，但在購買時一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。

　　適合投資者類型：產(chǎn)品年化收益扣除銷售費用后，收益率并不高，資金有限的投資者購買意義并不大。資金量較少的客戶可以選購2-3個月或更長期限的產(chǎn)品。

　　3-6個月短中期理財產(chǎn)品

　　商報點評：較長期限的產(chǎn)品意味著客戶承擔(dān)風(fēng)險的時間更長，在配置時，產(chǎn)品的投資方向最應(yīng)關(guān)注。如浦發(fā)銀行的產(chǎn)品投資于債券市場，雖然收益相比其他兩款較低，但是較為穩(wěn)定。中國銀行推出的產(chǎn)品則是投資于信托、同業(yè)拆借、債券、票據(jù)等多個市場，分散風(fēng)險。但越是期限相對較長的產(chǎn)品越不能被視為普通定期存款的替代品，特別是中老年投資者切勿盲目購買。

　　適合投資者類型：抗風(fēng)險能力較強、時間較少，同時也有理財需求的投資者。

　　6-12個月中長期理財產(chǎn)品

　　商報點評：長期限產(chǎn)品意味著投資者需要承擔(dān)風(fēng)險的期限更長，在購買前更應(yīng)審慎考慮。南京銀行的產(chǎn)品類型屬于信貸類，起始金額較高收益也更加豐盛，高于定存利率近兩倍，但投資方向的風(fēng)險更大;北京銀行收益較低，但屬于債券類產(chǎn)品，門檻低、本金有保證;浦發(fā)銀行的“個人專項理財”屬于系列產(chǎn)品，投資者可以選擇分段配置。

　　適合投資者類型：長期限產(chǎn)品流動性較低，在配置前要確認(rèn)好手中資金是否長期閑置，最好長短期結(jié)合分散配置。最后還必須提示投資者的是，預(yù)期年化收益率不等于實際收益率。