新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)二套房的認(rèn)定是“既認(rèn)房又認(rèn)貸”，“認(rèn)房”的意思就是借款人即使是首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)房，但如果在購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中甚至是開(kāi)發(fā)商的預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)中,借款人被發(fā)明家庭已登記有一套或一套以上住房的就可認(rèn)定為“二套房”。

6月4日，住建部、國(guó)民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”），這讓不少在原地徘徊等候政策決定舉動(dòng)的購(gòu)房者心坎清楚不少，但對(duì)他們來(lái)說(shuō)，“通知”的下發(fā)似乎是“東邊日出西邊雨”。

政策并非完善無(wú)缺

“通知”規(guī)定：借款人需出具家庭住房登記記錄書(shū)面查詢成果，如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能供給此根據(jù)的，借款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)書(shū)面誠(chéng)信保證。對(duì)不能供給1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策履行……

以上條款以文件的情勢(shì)明白了二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是“既認(rèn)房又認(rèn)貸”，這對(duì)此前不少銀行在履行過(guò)程中表現(xiàn)出來(lái)的“認(rèn)房不認(rèn)貸”抑或“認(rèn)貸不認(rèn)房”的兩方立場(chǎng)供給了一個(gè)清楚可供斷定的基礎(chǔ)準(zhǔn)則，也讓不少貸款者從手足無(wú)措中安穩(wěn)著地，能根據(jù)政策斷定自己到底屬于第幾套房的持有者，在貸款時(shí)候會(huì)受到哪些限制或者怎樣的優(yōu)惠。

然而，僅此還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，專家表現(xiàn)，雖然新規(guī)中的確添加了一些看似比“新國(guó)十條”寬松一些的新履行標(biāo)準(zhǔn)，但如果仔細(xì)研究不難發(fā)明，“通知”中不少標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)別條款尚需細(xì)化。對(duì)某些住房者來(lái)說(shuō)，認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中一些條款可能對(duì)他們?cè)斐?ldquo;誤傷”，這些人本不應(yīng)當(dāng)“受限”，還有一些條款則可能會(huì)被一些購(gòu)房者鉆了空子。那么，又是哪些出發(fā)點(diǎn)底本善意的條款會(huì)使購(gòu)房者處于“冰火兩重天”的不同境遇之中呢？

“受困”的改良性購(gòu)房者

記者發(fā)明，新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)二套房的認(rèn)定是“既認(rèn)房又認(rèn)貸”，“認(rèn)房”的意思就是借款人即使是首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)房，但是如果在購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)中甚至是開(kāi)發(fā)商的預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)中借款人被發(fā)明家庭已登記有一套或者一套以上住房的就可以認(rèn)定為“二套房”。而所謂“認(rèn)貸”就是借款人已利用貸款購(gòu)置過(guò)一套或者一套以上住房的，又申請(qǐng)購(gòu)置住房也認(rèn)定為“二套房”。

如此一來(lái)，不少購(gòu)房者在此時(shí)想鉆政策漏子的想法顯然已無(wú)法立足，購(gòu)房者在買(mǎi)房時(shí)需要“房貸兩審”，缺一不可。也就是說(shuō)，“認(rèn)房又認(rèn)貸”對(duì)花費(fèi)者來(lái)說(shuō)最大的影響就是購(gòu)房者過(guò)去不管是有沒(méi)有貸款或者哪怕已經(jīng)提前還款了，也都會(huì)在相干的系統(tǒng)中顯示出來(lái)，其在再次購(gòu)房時(shí)仍然會(huì)受到新政的限制。

著名地產(chǎn)專家黃瑜在接收中國(guó)商報(bào)記者采訪時(shí)表現(xiàn)，二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)格，但嚴(yán)格并不代表著完善無(wú)缺，相反，如果仔細(xì)揣摩，漏洞并不少，這突出表現(xiàn)在一些細(xì)節(jié)方面，他向記者舉例，“比如從‘認(rèn)貸’來(lái)說(shuō)，某些住房者就極有可能被誤傷，比如那些曾經(jīng)貸款買(mǎi)過(guò)房但為了改良住房把本來(lái)的房子賣(mài)掉盼望重新購(gòu)房者，雖然他們手中無(wú)房但根據(jù)新標(biāo)準(zhǔn)中的‘雙認(rèn)’規(guī)定，他們?cè)儋I(mǎi)房也需要履行二套房政策。再說(shuō)‘認(rèn)房’，如果夫妻雙方婚前都曾用自己的名字買(mǎi)過(guò)房，婚后再買(mǎi)房時(shí)已經(jīng)將被認(rèn)定是已購(gòu)房，將履行二套房貸或三套放貸政策。這很明顯，是不公平與不合理的，但新規(guī)并沒(méi)有顧及到這些細(xì)節(jié)。”

黃教授的認(rèn)識(shí)并非空穴來(lái)風(fēng)，新政中“雙認(rèn)”所體現(xiàn)出來(lái)的一些不公平效應(yīng)如今已在住房交易市場(chǎng)上以并不低的速率在浮現(xiàn)。在我愛(ài)我家金臺(tái)路店，記者采訪到一位正面臨兩難的改良性購(gòu)房者曲先生，在今年4月初國(guó)家房產(chǎn)政策大舉出臺(tái)前夕，曲先生想趁機(jī)在高位出手自己位于東四環(huán)中路東區(qū)國(guó)際的一處高級(jí)公寓，他盼望籌到所有款項(xiàng)之后再選擇一處位于南城大興面積稍大一些的中端住宅樓盤(pán)，“在東四環(huán)一套房子在大興能換到面積在兩倍以上的，趁國(guó)家政策還沒(méi)有動(dòng)靜，我盼望趕緊把房子順手換了，心里也能安心。”