作者： 姜蓉、龐華瑋
還有不到一個(gè)月時(shí)間，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理措施》(下稱《管理措施》)將正式實(shí)行，第三方支付企業(yè)必須“持證上崗”才干持續(xù)從事支付業(yè)務(wù)，市場(chǎng)上一半的同類企業(yè)面臨生逝世大限。
與此同時(shí)，8月份，央行推出的“超級(jí)網(wǎng)銀”也將上線�！俺�(jí)網(wǎng)銀”曾被視為第三方支付的最大要挾，甚至有傳言稱第三方支付范疇已顯“國(guó)進(jìn)民退”之勢(shì)。
不過(guò)記者經(jīng)過(guò)采訪發(fā)明，作為非金融機(jī)構(gòu)供給支付和結(jié)算服務(wù)的第三方支付企業(yè)，其業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)的沖突并不明顯。第三方支付企業(yè)最為核心的優(yōu)勢(shì)在于行業(yè)資源深厚，現(xiàn)在，對(duì)行業(yè)資源進(jìn)行深耕和供給解決計(jì)劃已經(jīng)成為其立身之本。
隨著《管理措施》的正式實(shí)行，目前對(duì)第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，最要緊的似乎并不是牌照，而是加緊占領(lǐng)更多行業(yè)資源和開(kāi)發(fā)創(chuàng)新利用。
聚焦 FOCUS
深耕行業(yè)和供給解決計(jì)劃是第三方支付企業(yè)的立身之本
行業(yè)資源已成最大資本
宏大市場(chǎng) 大于2.5萬(wàn)億美元
7月27日，支付寶(中國(guó))網(wǎng)絡(luò)技巧有限公司(下稱支付寶)對(duì)外發(fā)布首個(gè)針對(duì)商戶的利用平臺(tái)——商家服務(wù)平臺(tái)上線，這意味著支付寶在服務(wù)行業(yè)企業(yè)用戶上又往前走了一步。
無(wú)獨(dú)有偶，另一家第三方支付企業(yè)易寶支付也于日前剛剛發(fā)布了一款車險(xiǎn)理賠產(chǎn)品“車險(xiǎn)快速理賠平臺(tái)——理賠通”。
隨著央行《管理措施》的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)的第三方支付企業(yè)越來(lái)越向行業(yè)靠攏。對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)說(shuō)，深耕行業(yè)不僅意味著宏大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，也成為其差別于銀行等金融機(jī)構(gòu)的最有優(yōu)勢(shì)的“資本”。
采訪中，快錢CEO關(guān)國(guó)光多次向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者強(qiáng)調(diào)一個(gè)數(shù)據(jù)：2.5萬(wàn)億美元。這是美國(guó)非銀行清算機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)范圍。在美國(guó)，為企業(yè)供給服務(wù)的各種非銀行機(jī)構(gòu)比例很大，因?yàn)闊o(wú)論是個(gè)人用戶還是企業(yè)用戶都需要有針對(duì)性和個(gè)性化的解決計(jì)劃。但在中國(guó)，金融服務(wù)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)單一，以商業(yè)銀行動(dòng)主。因此，關(guān)國(guó)光預(yù)測(cè)，在中國(guó)非銀行結(jié)算和支付的市場(chǎng)不會(huì)比美國(guó)小。
事實(shí)上，第三方支付的產(chǎn)生在中國(guó)最早是緣于網(wǎng)上購(gòu)物交易中間的誠(chéng)信問(wèn)題無(wú)法解決。對(duì)于個(gè)人用戶來(lái)說(shuō)，以支付寶為代表的第三方支付與各大銀行進(jìn)行對(duì)接。在網(wǎng)上支付時(shí)，不需要將自己的信用卡告訴每個(gè)需要支付的商戶，只需要告訴第三方支付企業(yè)，再通過(guò)這個(gè)支付平臺(tái)就可以完成支付。另外，通過(guò)中介支付成本較低，因?yàn)橹Ц吨薪榧辛舜笈男☆~電子交易，有范圍效應(yīng)。還有最重要一點(diǎn)，支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。
反觀銀行業(yè)務(wù)，重要供給的是標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)服務(wù)，其針對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)的核心是持卡人服務(wù)。但是作為持卡人的需求是多樣化的，比如持卡人需要支付款項(xiàng)的收款人的開(kāi)戶銀行和自己工資卡的開(kāi)戶行是不同的銀行，這樣，在交易時(shí)會(huì)產(chǎn)生諸多復(fù)雜的流程。而第三方支付企業(yè)是一個(gè)整合者，可以將用戶的需求在一個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)。
行業(yè)深耕 主戰(zhàn)場(chǎng)在行業(yè)
雖然用戶需求推動(dòng)著第三支付企業(yè)業(yè)務(wù)的拓展方向，但真正產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)卻在于行業(yè)資源的拓展。以航空范疇為例，幾乎所有的支付企業(yè)都?xì)⑷肓诉@塊市場(chǎng)。
但實(shí)際上，需要供給行業(yè)解決計(jì)劃的不僅僅是航旅范疇，快錢就是教導(dǎo)范疇一名重要的掘金者。記者曾多次在教導(dǎo)類峰會(huì)上看到關(guān)國(guó)光。他認(rèn)為，教導(dǎo)培訓(xùn)行業(yè)的市場(chǎng)交易范圍遠(yuǎn)大于航空范疇，但教導(dǎo)又是一個(gè)特別的行業(yè)，花費(fèi)者購(gòu)置了教導(dǎo)服務(wù)以后，花費(fèi)周期長(zhǎng)，交易過(guò)程實(shí)現(xiàn)的時(shí)間也長(zhǎng)。尤其是那些全國(guó)性的教導(dǎo)機(jī)構(gòu)，全國(guó)布點(diǎn)，招生模式有代理招生，有網(wǎng)上直接報(bào)名，也有自己的招生點(diǎn)，多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)收來(lái)的款項(xiàng)匯集到總部之后，還要分配給不同的代理機(jī)構(gòu)，中間的交易流程很復(fù)雜。而快錢的作用就是在其后臺(tái)幫企業(yè)其進(jìn)行支付和清算。實(shí)際上，第三方支付企業(yè)30%的精力是用在把錢收上來(lái)、發(fā)下去，70%的精力是用在處理相干的信息。再比如，每天有一萬(wàn)個(gè)用戶通過(guò)各家銀行給企業(yè)匯錢，企業(yè)財(cái)務(wù)人員的工作量就會(huì)巨增。第三方支付清算可以幫助企業(yè)辨認(rèn)這些錢，并且快速清算。教導(dǎo)范疇中，這樣的情況產(chǎn)生幾率很大。
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